親子理財教練豬力安 - 金雞計畫啟蒙孩子的理財素養

最近我發現很多家長在執行「 金雞計畫 」時，心裡總是會有兩個小惡魔在打架。 一個說：「快存錢！複利是世界第八大奇蹟！」 另一個卻在耳邊碎碎念：「萬一孩子知道自己有幾百萬，想把這些錢拿去買一堆絕版公仔與虛擬寶物怎麼辦？或者甚至覺得這輩子可以『躺平』不用努力了怎麼辦？」 我才想起，原來很多爸媽都忽略了「金雞計畫起手式」：先把話說清楚，這是「安全網」，不是「許願池」！ 在啟動「 金雞計畫 」前，我就再三提醒孩子：「 這隻金雞母是你們未來年老退休時的保障，除非萬不得已，否則不能隨便動用喔 ！」 所以請各位爸爸媽媽在第一次按下買進鍵之前，先和孩子進行一場認真的對話，你可以這樣跟孩子比喻： 「孩子，你未來的人生可能會像是一位超級厲害的『空中飛人』。你可能會嘗試很多工作、學習很多技能、挑戰很多冒險，就像在空中做出各種精彩的動作，那是你要靠自己努力表演的舞台。 爸爸媽媽現在幫你養的這隻『金雞母』，不是讓你拿來買玩具，也不是讓你偷懶的彈簧床，它是掛在最底下的『安全網』。這張網子的功能只有一個：等你以後老了、飛不動了，或是不小心失手掉下來的時候，它會接住你，讓你不會受傷。但只要你還飛得動，這張網子就只能靜靜地等在那裡，不能隨便動用。」 這個「起手式」有兩個目的： 消除依賴：讓孩子知道這筆錢雖然在他名下，但現在「看得到吃不到」，提醒孩子，人生的精彩在於空中的飛翔（工作與成就），而不是躺在網上耍廢。 長期目標：明確告知這筆資金的用途是「養老」與「救急」，專款專用，告訴孩子：「這是給60歲的你用的，不是給10歲的你買寶可夢卡的。」，目標鎖定在遙遠的未來，而不是眼前的欲望。 先立規矩，再談複利，「 金雞計畫 」最怕的不是市場下跌，而是孩子以為那是天降的禮物而揮霍殆盡。  給他安全感，而不是依賴感，「 金雞計畫 」的初衷是為了給孩子一份對抗未來不確定性的底氣，而不是給他揮霍的資本。  請務必記得展開這個「起手式」，讓孩子理解這筆錢是為了托住老年的他，而不是滿足現在的他，你就能放心地養大這隻金雞母，讓它成為孩子人生中最堅實的後盾，而不是阻礙他成長的絆腳石。 「 金雞計畫 」真正的魔法不是ETF或複利，而是和孩子共同建立一個非常長、非常遠、但非常美好的目標。所有理財習慣，都從一次「好好說清楚的開場」開始，讓孩子明白金雞母是長期隊友，你們就能一起走上一條很長的財務自由之路。

家長：「老師，我已經50幾歲了，現在才開始投資，還來得及嗎？」 「當然！」我打開「 金雞計算機 」輸入：距離退休15年、手上300萬、每月投入1萬。 螢幕顯示：退休需要1666萬，現在開始就有機會累積1634萬，達成率98%！ 家長：「還差2%怎麼辦？」 我笑說：「你看AI的建議，每月加碼850元，就能達成目標。」 家長：「太棒了！原來我還有機會！」 「如果想了解計算機的原理，可以參考我的書【 學校沒教但孩子一定要學的9堂理財課 】，記住：先訂目標、持續投入，這比找明牌、盯盤勢更重要！」 ✅ 行動呼籲 現在就打開「 金雞計算機 」，幫未來的自己設定好退休戰略！ 想讓孩子也變成【養金雞】隊友，歡迎報名2026寒假「 AI創富理財冬令營 」！ 今天種下紀律，明天收割自由。  📺 詳請收看本集Youtube內容，別忘了按讚、訂閱、分享！就是給我們最好的鼓勵！

  根據統計，台灣有將近700萬人投資高股息ETF。 也難怪啦，誰不愛錢每季乖乖進帳的感覺？ 這其實是一種「現金流錯覺」。 如果給你兩個選擇，第一是立刻拿1000元，第二是等一年拿1200元，大多數人都會選第一個吧，因為大腦的「多巴胺」會被即時的獎勵刺激。高股息ETF就是這樣，每次配息，就像吃了一顆快樂糖，爽爽的！問題是，然後呢？你錯過的，可能是更大的「複利雪球」。  2008年到現在，0050的報酬率比0056多了200%！如果加上股息再投入，台灣50指數甚至漲了6.6倍，而高股息指數只有3.9倍。換句話說，短期領股息很爽，長期卻少賺一整隻金雞！ 這就是我推廣「金雞計畫」的原因：用市值型ETF累積複利，讓錢真的做到「雞生蛋、蛋生雞」。 ✅ 行動呼籲  如果想長期累積資產，尤其是年輕人，請把心力放在長期向上的市值型ETF，紀律投入，讓時間和複利幫你養出豐盛的金雞母。這才是我們【 金雞計畫 】的奧義！ 📺 詳請收看本集Youtube內容，別忘了按讚、訂閱、分享！就是給我們最好的鼓勵！

最無痛的投資法：只要每天66元，和孩子一起養成億萬金雞 您好：我是Julian，豬力安老師 您知道嗎，只要每天66元，從小開始引導孩子儲蓄投資，等孩子65歲退休時，就有機會養成一隻「億萬金雞母」，備妥財務安全網！ 我是專職投資人，當了爸爸之後，一直天真地以為孩子也會「子承父業」對金融交易感興趣。直到2014年經歷了一場中年危機，我才發覺自己的天真，所以開始關注理財教育，思考「小朋友也能學會」的投資理財法。 我從2019年暑假開始，帶著孩子啟動一個為期10年的長期投資實驗，我稱之為「金雞計畫」。 作為公益推廣，我想邀請更多家庭加入這個計畫，帶領您的孩子用壓歲錢（零用錢）養成「金雞母」，和孩子一起追蹤記錄，就算是一個趣味實驗吧😊 歡迎有興趣的大小朋友一起加入，就從現在開始💪 需要費用嗎 這個計畫是公益推廣，不收取任何費用 進一步學習歡迎【訂閱YouTube｜看卡通學理財】 👉  https://www.youtube.com/@RichEDU168 歡迎支持我的書【 學校沒教但孩子一定要學的9堂理財課 】，書中有更詳細的說明 為什麼要推廣「金雞計畫」 身為家長，您是否和我一樣，有著「望子成龍、望女成鳳」的期許和焦慮？ 在我的成長過程中，受的是傳統的填鴨式教育，一切分數至上，考好成績才有機會上好學校、上好學校才有機會找好工作、找好工作才有機會獲得好收入、才有好生活...似乎只有取得好成績，人生才有希望。 這是一段痛苦的回憶，除了分數，我不知道自己為何而學？大學聯考放榜選填志願時，我不知道各個科系要學什麼？也不知道自己的人生方向和目標在哪？所以我不希望孩子重蹈覆轍。 我期望孩子有更多的時間可以好好探索、認識自己，找出自己的興趣、熱忱與人生方向。行行出狀元，我相信他們有一天也會在屬於自己的舞台上發光發熱！同時，金雞計畫就是一份提供孩子財務安全保障的計畫！ 我看到許多家長投資大量時間、金錢幫孩子安排補習、送進名校，無非是希望孩子更有「競爭力」，這真的能夠保障每個孩子的未來嗎？ 金雞計畫參考歷史經驗，只要平均每天66元（每月2000元），及早開始，持之以恆，每個孩子都有機會在退休時養成一隻價值千萬、甚至億萬的「金雞母」，備妥財務安全網！ 很可惜，我沒有看到學校課綱或補習班教案有這樣的長期規劃！相較於私校學費、補習費，金雞計畫的C/P值簡直高到爆炸！ 媒...

雖然這樣說可能有些奇怪，不過既然我們早晚都要退休，何不一開始就做好準備？（當然，這又是另一件學校沒教的事） 有人說，人老了要準備老身、老伴、老友、老本，我想再加上一個「老不休」，我指的是「退而不休」的意思，保有至少一份以上的「工作」或「嗜好」做為生活重心。 Forbes「 快樂退休人的五個秘訣 」這篇報導呼應了我的觀點，想要快樂退休，不只要有穩定的財務基礎（也就是老本，可以透過「 金雞計畫 」實現），還需要有充實的生活目標和良好的人際關係。 文中指出，五個讓退休生活更幸福的秘訣是： 有至少3.6個核心嗜好：這裡指的是讓人充滿熱情的活動，例如旅行、運動、手工藝或志工服務。快樂退休者平均有3.6個核心嗜好，而不快樂的人只有1.9個。有嗜好的人，生活更有意義，不容易感到無聊或失落。（看來我還需要0.6個！） 住在子女附近：研究發現，與孩子住得近能讓退休者快樂的機率提高5倍！雖然孩子不需要和你住一起，但靠近可以增強親密感和支持。（非常同意，孩子可以住在隔壁或對街，但不需要住在一起，就算孩子未成年我也希望如此😆） 維持穩定的親密關係：數據顯示，未婚的退休者快樂的機率比已婚者低4.5倍。但研究也指出，只要用心經營人際網絡，單身也可以快樂退休。可見擁有支持性的友誼和社交圈，對幸福感非常重要！（非常符合腦科學） 擁有至少3位親密朋友：銜接上一點，所謂的親密朋友是那些能在你開心時一起慶祝、困難時支持你的人。平均來說，擁有3位親密朋友的人，比沒有朋友的人更健康快樂。（歡迎大家來當我的朋友😊） 規律參加信仰活動：研究顯示，每週參加教堂、廟宇或其他信仰活動的退休者，比從不參加的人快樂的機率高1.5倍。信仰活動不僅能提供精神上的滿足，還能幫助建立社交圈。 （又是社交！還好我有「指數教」😎） 由此可見，老身和老本是基礎，但充實的生活和良好的人際關係才是生活幸福的智慧！你覺得呢？ 🤔看完本文之後請想一想：你有哪些核心嗜好？你最要好的親密朋友是誰？ 延伸閱讀： 幸福的「退休」

我常遇到很多同學以為所謂的「退休」或「財務自由」就是整天耍廢什麼也不用作，但有經驗的朋友應該都會同意這篇 新聞報導 ，這位日本老師在退休後發現生活變得很空虛，因為離開工作就失去了生活的重心。  雖然不缺錢，但他很不習慣這種無所事事的日子。後來，他在購物中心遇到了一群同樣在退休後沒什麼愛好的老人，大家都會在美食廣場裡聚在一起聊天、消磨時間，於是也加入他們的行列。  退休有什麼優缺點？ ✔優點：退休後有更多時間可以放鬆，不用再受工作壓力，可以享受悠閒的生活，認識新朋友。  ✔缺點：退休後可能會覺得無聊或空虛，特別是如果沒有培養興趣，生活會變得很單調。  那麼，我們可以如何規劃健康的退休生活，以下是幾個常見的建議：  1、培養興趣或愛好：學習一些新的技能，像畫畫、園藝或運動等，這樣可以讓生活變得充實。  2、保持社交互動：人類是社群動物，多和朋友或家人聯繫，參加一些社團或活動，保持身心的活力。  3、照顧身體健康：養成運動的習慣，維持健康的飲食，讓退休生活更健康。  4、安排生活規劃：幫自己設定一些目標，讓生活有意義，避免變得無所事事。  話說回來，如果找到一份自己熱愛的工作，只要健康允許，其實也不一定非得「退休」不可，像高齡94歲的股神巴菲特至今依然在崗位上「享受」工作的樂趣，顛覆了傳統的「退休」定義。（順帶一提，根據統計，巴菲特約95%以上的財富都是在60歲以後才累積的）  投資、寫作、教學分享是我目前喜歡的安排，那麼你呢？祝福大家也能找到自己的退休幸福💖 🤔看完本文之後請想一想：你覺得什麼是退休？你會如何安排你的退休生活？  👉任何有關理財教育的問題，都歡迎透過 Line官方帳號 洽詢 工商服務 「 幸福家庭投資長 」線上公益理財課 - 限量驚喜0元優惠 給爸媽的線上理財課，只要1個小時，6個問題，讓豬力安老師用小學生也能懂的方式，帶您做好退休規劃，成為全家的投資支柱💪

在高齡化、少子化的趨勢下，長期照護是我們每個人都有機會面臨的課題。 在引導孩子認識理財的同時，其實我也在重新檢視自己的理財觀念，教學相長，所以很感謝有這樣的機會可以和孩子一起成長。 親子理財的學習具有雙重意義： 除了培養孩子的理財力，讓孩子長大以後為自己的財務負責不啃老； 另一方面，家長也應把自己的退休規劃安排好，未來才不會增加子女額外的負擔。 不論大人小孩，預備合適的退休計畫，才是負責的表現。這也是我們希望透過理財教育，真正培養孩子養成的態度。 以下引用 新聞報導 ： 【「最困難的是，我才17歲，卻感覺需要為另一個人的人生負責。」美國佛羅裡達州一名高二生普菲特（Arkeria Prophet），接受《華爾街日報》訪問時表示。  根據2023年「美國青少年照顧者報告」，全美18歲以下的「年輕照顧者」約有540萬人。國家護理聯盟數據顯示，相較2005年的約130萬人，這個數字在近20年間翻了逾四倍。  長期以來，大眾想像負擔主要照護工作的應為中壯年的「三明治世代」，但事實上，更多年輕世代已加入照護行列。 美國退休人員協會 （AARP）和國家護理聯盟研究指出，截至2020年，約1／6的美國人，高度負擔家庭成員的照護工作，其中超過300萬人屬於Z世代（1997～2012年出生），許多人仍在就學，或是才剛踏入職場，卻突然需要負擔龐大的照護與財務壓力。  隨著美國持續高齡化，長照人力缺乏的問題也愈發嚴峻，美國人口普查局數據顯示，2020年，全美65歲以上高齡人口為5570萬，到了2040年，這個數字預計飆升至8080萬。】 🤔看完本文之後請想一想： 你覺得退休金規劃是誰的責任？ 如果沒有做好退休金規劃，可能會產生哪些問題？ 問問豬力安老師 👉任何有關理財教育的問題，都歡迎透過 Line官方帳號 洽詢

「老師你很有錢嗎？」 「老師你財務自由了嗎？」 「你覺得什麼是財務自由呢？」我反問學生 「嗯...就是不用工作也有錢？」 我常在課堂上遇到一些充滿好奇心的學生，提出自己也似懂非懂的問題。 為了避免誤導，對於這樣的問題，我總是會思索再三，謹慎地開啟討論。 什麼是財務自由 最重要的是先釐清財務自由的定義，因為每個人的想法與答案可能都不同。 以我在課堂上操作的桌遊為例，「破關」的目標是要讓玩家的「投資收入（或資產收入）＞支出」，簡單說就是當投資所得大於日常生活所需的花費水平時，就算是財務自由。 舉例來說，參考2022年統計，在台北市平均每人每月的消費支出大約是3萬多元，相當於每年36～40萬元左右。如果某人的每月支出金額剛好符合平均水平，而且透過投資，每年能夠獲得約40萬的收入，就符合「破關」的定義，這個概念簡單易懂，但相對也比較狹隘。 為什麼呢？因為我認為財務自由其實並不是一個靜止的狀態，而是一個動態的學習過程。 一般來說，隨著年齡的增長，與人生階段的不同，例如結婚生子，我們的支出也會跟著增加，若每人每月花費3萬元，一家4口可能就要12萬元，若全家的生計都只由一人負擔，這時「破關」的門檻就會提高許多。 就算我們的生活形態沒有大幅變動，但消費水平也會因為通膨的趨勢而長期走揚。現在一個百元便當，在20、30年後，可能要價200元，甚至300元都不意外。 另一方面，投資的收入也可能減少，例如在發生疫情或經濟不景氣時，股票的股利可能減少、股價也會下跌，或是房子租不出去，都是在真實世界裡會面臨的風險。（這時擁有一份穩定的工作收入反而令人安心） 所以嚴格來說，我認為財務自由其實是一個動態的學習過程，是一個為了擁有選擇生活和工作方式的自由，在財務上不斷努力與認識自己的過程。 成功就是找到自己熱愛的工作 很多同學認為財務自由就是不用工作，但我的看法正好相反，我認為找到自己熱愛的工作才是真正的成功。 我常以特斯拉的老闆伊隆馬斯克為例，雖然已經擁有世界首富的身價，但據說他每天仍然工作超過12小時，努力投入潔淨能源、神經醫療、太空探險、AI機器人...等領域。 又例如前世界首富比爾蓋茲，不僅誓言捐出大部分財富回饋社會，更投身大部分時間在基金會的經營，為改善全球醫療衛生、能源創新、性別平等...等議題而努力。 還有，工作態度最可愛的或許就是股神巴菲特了！高齡80多歲時他曾回應記者訪問，說自己每...

引述新聞報導：【「存退休金，光靠政府基金絕對不夠，也不可能靠雇主提撥6%，勞工必須要有自覺，有多餘的錢一定要為自己做退休準備。」中華民國退休金協會秘書長姜漢中看了這幾個月政府退休金績效一片慘綠，語重心長建議民眾，要及早做投資打算。  姜漢中直言，政府勞保的財務狀況非常嚴重，2029年可能就會面臨破產，新制勞退金雖然是每個人自己的退休帳戶，沒有破產的問題，但基金績效十幾年來不到4%，其實非常低，勞保和勞退累積的退休金，頗令人堪憂。  姜漢中認為，大家提到政府基金時，最關注績效（投資報酬率），但報酬率卻是最難以掌控的，例如這幾年新冠疫情衝擊、俄烏戰爭等，加劇全球經濟不確定性，基金收益率的起伏也無法預料，因此更應該應該想辦法從本金與時間兩個角度提升。】 新聞出處 https://money.udn.com/money/story/7307/6874137 https://money.udn.com/money/story/7307/6874114 有很多家長好奇，為什麼我們要這麼早和孩子談退休？🤔  我們常提醒孩子，退休幾乎是每個人都會遇到的情境，也可以說是理財的「終極目標」。而傳統的退休思維是退休之後就靠政府或靠小孩養，不過在政府基金面臨破產，以及少子化、老年化的大環境下，未來的退休金規劃其實還是靠自己準備最實在。 認識複利概念應該就會知道，複利三大要素是「本金+時間+報酬率」，如新聞報導所述，報酬率是最難掌握的要素，所以我們只能從本金和時間兩個角度著手，雖然孩子的本金不多，然而時間卻是他們最大的紅利！ 根據我們「 金雞計畫 」的估計，平均只要每天存下66元左右的小金額，長期複利下來的結果也會很驚人，甚至可能高達千萬、億萬，只要從小開始，退休金就可能免煩惱！ 只要及早投入，就可以受用一生，何樂而不為呢？ 

2019年暑假開始，我帶著兩個孩子（8、5歲）開始一場計畫為期10年的投資理財教育實驗。 我們用孩子的壓歲錢，每月定期定額投資指數ETF，期望在未來10年裡，陪伴孩子養成儲蓄投資的觀念與習慣，同時見證複利的變化與經濟的循環，讓孩子按部就班學習為自己的理財負責，為自己的退休規劃做好準備，我稱之為「給孩子的退休計畫」，又叫「 金雞計畫 」。 但孩子們，你們知道什麼是退休嗎？退休年齡是幾歲？距離你們目前的年齡還有多久？ 想想看，如果沒上班，要怎麼有錢付生活費？ 退休幾乎每個人都會遇到的情況，我認為退休規劃可以說是我們學習投資理財的終極目標。 一般來說要支付退休後的花費不外乎三種方式：靠政府、靠小孩、靠自己。 今天我準備了三張圖分享。 1980 第一張是1980年，40年前的台灣人口結構圖，左邊是男生、右邊是女生，由下而上的條紋代表不同年齡的人口數，單位是萬人。最下面綠色的代表14歲以下的小朋友，40年前我就是屬於這個階段。中間黃色部分代表15到64歲的人口，簡稱青壯年，也就是有工作能力的人。最上方藍色部分就是65歲以上的老年人。這個結構看起來很像金字塔，又稱為人口金字塔。年輕人和青壯年人佔絕大多數，老年人很少。 我們以前政府的退休金制度是這樣，每個人工作時每個月會提撥一筆退休金給政府管理，政府也會補助一部分，等到退休的時候，政府再發給你。40年前的情況有很多人在工作繳錢，只有少數的老人領退休金，平均來說大約14.8青壯年人扶養1個老人，繳錢的人很多，領錢的人很少，所以當時政府的退休基金沒什麼問題。 2020 第二張是去年2020年的情形，目前我已經進入黃色青壯年的階段，而你們正在綠色的小朋友階段。如果是中學階段的哥哥姐姐，也是要進入黃色的青壯年人口，因為上了高中可能有些同學會選擇技職體系，就會有實習工作或打工的機會，所以在政府的統計裡，就已經是具備工作能力的人了。 2020年的這張圖，雖然青壯年人還是很多，但是藍色部分的老人也變多了，更重要的是，綠色的小朋友變少了。所以這個人口結構已經不是金字塔，而是一個菱形。青壯年人扶養老人的比例也從剛剛14.8變成4.4，也就是對青壯年人來說，以前10幾個人一起照顧一個老人，但現在平均只剩不到5個年輕人要一起照顧一個老人，領錢的人越來越多，政府退休基金的壓力就變大了。 2050 最後讓我們來看看30年後的未來，2050年的預估圖，已...

教育「雞」金 你喜歡吃雞排嗎？我很喜歡。我記得學生時期一塊雞排只要35元，現在要60、70元才買的到了（這就是通貨膨脹😭），假設一塊雞排66元，如果我們不吃雞排把錢存起來，每天66元存18年會有多少？ 66元*365天*18年＝433,620（大約43萬元） 但如果我們把這筆「雞」金拿去養一隻「金雞」，每年投資在一個年複利率10%的工具上，18年後結果會是多少呢？答案是超過100萬！😱 年度 複利10% 累積金雞 0 24,090 24,090 1 26,499 50,589 2 29,149 79,738 3 32,064 111,802 4 35,270 147,072 5 38,797 185,869 6 42,677 228,546 7 46,945 275,491 8 51,639 327,130 9 56,803 383,933 10 62,483 446,416 11 68,732 515,147 12 75,605 590,752 13 83,165 673,917 14 91,482 765,399 15 100,630 866,029 16 110,693 976,722 17 121,762 1,098,484 18 133,938 1,232,422 所以如果爸爸媽媽們（或者「準」爸媽們）具有這種複利的觀念，從小孩出生起就每天省下一塊雞排，把66元存起來投資養一隻「金雞」，等孩子成年的時候，100萬的教育基金（或創業、旅遊...基金）就有著落了！ 複利的威力可不僅如此而已，如果繼續存到孩子65歲，猜猜看結果會變成多少錢？答案是超過1億元！！連退休金都有著落了！所以不要小看一天一塊雞排的錢，如果正確的投資，隨著長時間的累積複利，小「雞」金也會變成大金雞。 投資複利有三個重點，第一是 本金 ，第二是 報酬率 ，第三就是 時間 ，而孩子們最富有的資產就是時間，如果等到30、40多歲才開始準備，可能就只有20、30年左右可以複利，但如果越早開始，就有越多時間可以複利，畢竟結果（100萬和1億）的差距實在不小，這也是為什麼我會鼓勵大家及早開始準備。 （迷之音：以台灣最具知名度的ETF「台灣50」為例，若從2003年上市以來定期定額投資至2021年底的年化報酬率大約是10%） 每個孩子都是千萬富翁 再舉個例子，根據統計，台北的家長花在孩子的補習、才藝...

  「給孩子的退休計畫」2週年了！ 2019年的暑假，我規劃了一個 暑假作業 ，也是一個預計為期10年的長期實驗，我稱之為「給孩子的退休計畫」。 時間過得很快，轉眼實驗就滿2週年了，當年我的孩子還分別是8歲和5歲，我和他們約定把每年的壓歲錢存下來，每個月用1000元定期定額投資ETF。預計再過8～11年，等孩子們成年後，我就把這個計畫交還給他們自己執行，開始對自己的理財人生負責！ 這個計畫也是我兩年前開始投入理財教育的初衷和目標！在此做個回顧，看看兩年來的進展。 計畫的執行方式很簡單，每個月我會固定一天帶著兩個孩子一起下單從股市買ETF，所謂的ETF就是Exchange Traded Fund的縮寫，台灣通常稱為股票指數基金，而香港稱為交易所買賣基金，我覺得後者的翻譯較貼切，因為傳統的共同基金在台灣是透過銀行申購，而ETF則是可以直接在股市購買。 我們投資的ETF主要是美國S&P 500和Nasdaq指數的ETF，過去24個月以來我們總共投資了2萬6千多元（如上圖），多出來的2千多元則是去年3月股市因疫情大跌時加碼的部分，截至2021年6月底為止，市值是3萬4千多元，帳面獲利7765元，以報酬率來說接近30%！ 這個結果超乎我的預期！雖然孩子們年紀還小，感受沒那麼強烈，但希望他們長大後回顧這幾年的過程，會有所啟發和收穫。特別是2020年初經歷了新冠病毒疫情造成全球股市大跌，跌幅高達30~40％！上一次出現這樣的跌幅已經是2008年金融海嘯的事，當時全球主要股市跌幅都超過50%！所以2020年的疫情，可以說是10年一遇的空頭事件，當時我們的實驗帳面上還一度大幅虧損，所幸我們依然堅持繼續投資，甚至加碼，才有現在的成果！ 我相信未來我們肯定還會遭遇很多次經濟循環和股市下跌，所以我期望這個陪伴孩子度過經濟衰退和股市大跌的經驗，能對未來他們在投資理財的決策上會有幫助。 有很多人問我為什麼要推廣這個給孩子的退休計畫？和孩子談退休會不會太早？是不是搞錯對象了？ 其實在 暑假作業 中我已經有清楚的說明與試算，簡單說不外乎兩大原因，一是通貨膨脹，就是物價上漲，每年東西都越來越貴；二是銀行利率越來越低，結合這兩大因素，所以我希望及早引導孩子開始學習投資理財。 至於為什麼選擇投資指數ETF，而不是選擇個別公司的股票呢？ S&P 500指數代表的是美國500大企業，...

你聽過4%法則嗎？ 根據統計，在一個以美國證券資產為主的投資組合中，每年提領4%，有很高的機率可以在30年後仍然領不完，因此常被引用為退休規劃的安全提領比例。 舉例來說，假如在60歲累積到2000萬的投資組合，每年從中提領80萬（4%）支付生活開銷，有很高的機率可以領到90歲還領不完。 坊間也有人在執行與推廣這樣的概念，例如台灣的 部落客Winnie 。不過這是理想的狀態，實際上還有許多細節是需要深入討論的。 我覺得這篇 4%法則沒告訴你的8件事實 寫的不錯，尤其是第四點「退休時的資產縮水跟累積資產時的資產縮水感受是不同的」，和第五點「4%法則並不能預測未來」，值得大家參考。 聯合報退休力 報導指出：「人口學家推估，二○○七年出生的人，半數都會活到百歲以上，人生若以百年計，六十歲正年輕，求學、工作、退休的三階段人生界線勢必被打破，面對退休後可能長達廿至卅年的時光，必須及早規畫與準備。」 如果人口學家是對的，那麼現在的國中生，未來將有一半的人壽命會超過百歲，如果仍以65歲定義退休年齡，他們的退休生活將長達35年以上，4%法則的實用度或許要更保守看待。 這也是為什麼我一直鼓勵家長從孩子國小階段就可以開啟「退休規劃」的對話，不只是在財務面，也包括身心靈的層面。事實上，我認為「退休」已經是工業時代的名詞，在身心和財務健康的基礎上，「新世代的退休觀」追求的或許是「退而不休」的自我價值實現才是。

  緣起 「和孩子談錢」這個系列，彙整我至今近20年的投資理財心得，希望分享給有緣的家長朋友一起來和孩子談錢。其實投資理財真的不難，藉由和孩子的對話，我們也可以重新檢視自己的觀念，和孩子一起學習成長。 本文是我認為最重要的一篇文章，也是我理財教育的核心觀念： 投資，趁早開始 ！ 因為時間是我們最寶貴的資產！或許孩子的年紀對投資的理解可能還很有限，但我們（家長）還是可以先帶著（或幫忙）孩子開戶，從定期定額投入壓歲錢或零用錢開始累積，隨著孩子年齡漸長，陪伴孩子一起觀察帳戶的變化，進而回頭檢視自己的帳戶變化，認識複利的概念，我相信這會是個很好的起點。 撰寫這篇文章的動機，其實是曾在網路上看到一位 林晉如 老師的 報導 ，她在課堂上帶領孩子試算未來生活的開支，與求職的收入，讓孩子體會賺錢不易，我覺得非常值得學習！所以我也打算效法林老師，利用這個暑假和孩子一起「寫作業」。 不過，林老師的著作「 未來想過的生活 」並沒有提到關於「投資」的概念，所以我濃縮了自己近20年的投資經驗，以本文作為補充。 投資複利從小開始 不知道您有沒有幫孩子買保險的經驗？您是否聽過「保險越早買越便宜」的說法？那麼您是否想過，這些保費到了保險公司手中，他們是如何運用呢？其實保險公司就是拿保戶們的保費去投資，賺取投資收益和理賠支出之間的差額，這就是保險公司運作的基本概念，然而保險公司沒有告訴我們的是「投資其實也應該越早開始，越能享受複利的力量」！ 一般談到股市投資，大家可能會聯想到要研究經濟動態、企業財報...等等，不過對我小學階段的孩子來說，從這個角度切入討論其實頗有難度，所以我先引導孩子從「最簡單」的 定期定額長期投資股市指數基金 做為起點。 圖：美國道瓊指數 其實基本邏輯非常容易，上圖是美股道瓊指數過去40多年來的走勢，不管您是否喜歡美國，他仍是近代最強盛的國家，他的金融市場也是，所以從上圖我們可以很明顯的看出，隨著美國的經濟長期發展，股市也是長期向上走揚。因此如果用定期定額的方式參與這樣的市場，長期而言，獲利的機率其實是非常高的。 那麼台灣呢？下圖是台股「加權報酬指數」（就是包含股利的大盤指數）近15年的走勢，或許我們會常在媒體看到景氣不好的負面報導，但事實上，台灣的上市公司整體而言依然獲利蒸蒸日上，股價也跟著水漲船高，對照上圖的美股一點也不遑多讓。 簡單說，大趨勢就是一路往上漲！雖然其間...