跳到主要內容

發表文章

目前顯示的是 7月, 2021的文章

玩桌遊學理財

今年暑假因為疫情的關係,原本的規劃的理財夏令營都取消了,也看到很多老師反應很快,把課程都轉換為線上方式進行,但是因為我們的實體課程是透過桌遊操作,所以原本我還很猶豫,如果改成線上桌遊,不知道可不可行?效果如何? 不過因為前陣子Jessie的學校也全面改成線上課,我發現小朋友們在這短短的2個月內,數位工具的運用能力都大幅提昇,突然覺得他們長大不少,在設計線上桌遊這件事,Jessie也給了我很棒的靈感,讓我能夠順利設計出一個我自己覺得還不錯的線上理財桌遊,在此也特別感謝Jessie的協助! 透過這個遊戲,我們把收入、支出、財務報表、資產與投資、記帳練習...等入門的理財觀念都融入在其中,7月份的線上課程也在上週順利告一段落!謝謝各位爸媽和同學們的支持與參與! 尤其是不在台北的朋友們,以前實體課有地理上的限制,現在線上課就非常有彈性,也歡迎大家幫我們多多分享和推廣! 藉這個機會也分享一下我的桌遊故事,要從20年多前說起,當年我還是個大學生,即將畢業走出校園成為社會新鮮人,那時我才開始覺得自己長大了,應該開始認真思考未來的方向,也覺得理財很重要。 可是以前學校沒有教怎麼理財,我的爸媽也沒有教,所以我對理財、投資其實是一竅不通,不像現在資訊很發達,網路上就有很多教學。不過,那時我媽媽分享了一本叫「窮爸爸富爸爸」的書,作者設計了一套桌遊「現金流」,因為這套遊戲,開啟了我對理財的興趣。 這遊戲和傳統的大富翁有一點像,但有幾個主要差異: 1、投資工具除了房地產,還多了股票和創業。 2、獲勝條件不是比誰的錢多,而是透過簡單的財務報表學習如何達到每個玩家自己的財務自由狀態。 3、讓我覺得最有趣的,是這個遊戲能有模擬人生的體驗。 常有朋友問我要如何跟孩子談理財,用生活的情境或故事引導討論當然是很好,但坦白說我覺得自己口才並不是很好,很怕自己不知不覺淪為說教,所以我覺得如果有機會用玩遊戲的方式,讓孩子或學生動手操作、覺得好玩,更有效! 這也是為什麼我們的活動會稱為「玩理財」,如果能讓孩子先覺得好玩、有趣,願意接受挑戰,不排斥理財,再透過一次又一次的反覆演練,建立學習的動機,這時我們再提供觀念或知識,並把生活經驗和遊戲建立連結,我覺得這樣的學習方式才能真正深刻且持久。 以我自己來說,當年不只邀請身邊的親朋好友一起玩,我還成立了網路社團舉辦聚會、教學相長,也就是在那個時候累積了近百場的教學經驗

ETF與給孩子的退休計畫2週年回顧

  「給孩子的退休計畫」2週年了! 2019年的暑假,我規劃了一個 暑假作業 ,也是一個預計為期10年的長期實驗,我稱之為「給孩子的退休計畫」。 時間過得很快,轉眼實驗就滿2週年了,當年我的孩子還分別是8歲和5歲,我和他們約定把每年的壓歲錢存下來,每個月用1000元定期定額投資ETF。預計再過8~11年,等孩子們成年後,我就把這個計畫交還給他們自己執行,開始對自己的理財人生負責! 這個計畫也是我兩年前開始投入理財教育的初衷和目標!在此做個回顧,看看兩年來的進展。 計畫的執行方式很簡單,每個月我會固定一天帶著兩個孩子一起下單從股市買ETF,所謂的ETF就是Exchange Traded Fund的縮寫,台灣通常稱為股票指數基金,而香港稱為交易所買賣基金,我覺得後者的翻譯較貼切,因為傳統的共同基金在台灣是透過銀行申購,而ETF則是可以直接在股市購買。 我們投資的ETF主要是美國S&P 500和Nasdaq指數的ETF,過去24個月以來我們總共投資了2萬6千多元(如上圖),多出來的2千多元則是去年3月股市因疫情大跌時加碼的部分,截至2021年6月底為止,市值是3萬4千多元,帳面獲利7765元,以報酬率來說接近30%! 這個結果超乎我的預期!雖然孩子們年紀還小,感受沒那麼強烈,但希望他們長大後回顧這幾年的過程,會有所啟發和收穫。特別是2020年初經歷了新冠病毒疫情造成全球股市大跌,跌幅高達30~40%!上一次出現這樣的跌幅已經是2008年金融海嘯的事,當時全球主要股市跌幅都超過50%!所以2020年的疫情,可以說是10年一遇的空頭事件,當時我們的實驗帳面上還一度大幅虧損,所幸我們依然堅持繼續投資,甚至加碼,才有現在的成果! 我相信未來我們肯定還會遭遇很多次經濟循環和股市下跌,所以我期望這個陪伴孩子度過經濟衰退和股市大跌的經驗,能對未來他們在投資理財的決策上會有幫助。 有很多人問我為什麼要推廣這個給孩子的退休計畫?和孩子談退休會不會太早?是不是搞錯對象了? 其實在 暑假作業 中我已經有清楚的說明與試算,簡單說不外乎兩大原因,一是通貨膨脹,就是物價上漲,每年東西都越來越貴;二是銀行利率越來越低,結合這兩大因素,所以我希望及早引導孩子開始學習投資理財。 至於為什麼選擇投資指數ETF,而不是選擇個別公司的股票呢? S&P 500指數代表的是美國500大企業,而Nas