親子理財教練豬力安 - 金雞計畫啟蒙孩子的理財素養

  根據統計，台灣有將近700萬人投資高股息ETF。 也難怪啦，誰不愛錢每季乖乖進帳的感覺？ 這其實是一種「現金流錯覺」。 如果給你兩個選擇，第一是立刻拿1000元，第二是等一年拿1200元，大多數人都會選第一個吧，因為大腦的「多巴胺」會被即時的獎勵刺激。高股息ETF就是這樣，每次配息，就像吃了一顆快樂糖，爽爽的！問題是，然後呢？你錯過的，可能是更大的「複利雪球」。  2008年到現在，0050的報酬率比0056多了200%！如果加上股息再投入，台灣50指數甚至漲了6.6倍，而高股息指數只有3.9倍。換句話說，短期領股息很爽，長期卻少賺一整隻金雞！ 這就是我推廣「金雞計畫」的原因：用市值型ETF累積複利，讓錢真的做到「雞生蛋、蛋生雞」。 ✅ 行動呼籲  如果想長期累積資產，尤其是年輕人，請把心力放在長期向上的市值型ETF，紀律投入，讓時間和複利幫你養出豐盛的金雞母。這才是我們【 金雞計畫 】的奧義！ 📺 詳請收看本集Youtube內容，別忘了按讚、訂閱、分享！就是給我們最好的鼓勵！

昨天8/8父親節，我上課累到連Podcast都延後更新。不過，最近股市火熱，我還是得來聊聊這個「月經級」問題：股市高點，還能繼續定期定額嗎？ 直接突破盲點：選擇定期定額，就代表我們承認「自己抓不準高低點」。如果你能神準低買高賣，其實根本不需要懶人投資法。 而且定期定額也要挑對長期走勢向上的工具（例如市值型ETF），才是穩健養出金雞母的關鍵。  我用數據實際測試，美股S&P500、NASDAQ、台灣50等標的，「等低點再進場」雖然績效略好，但年化報酬率大約多賺0.5%~0.7%。這點差距，足以抵消你多年苦等空頭的時間成本嗎？而且你真的有本事都能掌握到低點嗎？這個迷思讓許多投資人反而錯過長期漲勢。 再談另一個迷思：台灣人超愛高股息ETF，而且昨天居然還有學生跟我說他的金雞母是高股息ETF，因為覺得比較抗跌。各位家長們，不要再用錯誤的觀念教導孩子了！ 我查詢了2008年以來7次空頭市場，台灣50跌得比較多的有4次，0056高股息跌比較多的有3次，根本不算是真正的「抗跌」。 而且，投資高股息ETF拿到的股息就像金蛋，要是花掉沒有再投資，複利魔法就消失了。 ✅ 行動呼籲 如果想長期累積資產，尤其是年輕人，請把心力放在長期向上的市值型ETF，紀律投入，讓時間和複利幫你養出豐盛的金雞母。這才是我們【 金雞計畫 】的奧義！ 不要怕股市創新高，那只是你投資旅程中必經的風景！ 📺 詳請收看本集Youtube內容，別忘了按讚、訂閱、分享！就是給我們最好的鼓勵！

   「哇～金雞計劃已經6歲啦！」 「才覺得我們的金雞才剛孵出來耶～」  6年前的暑假，我提議用孩子的壓歲錢開始定期投資，幫他們養一隻會下金蛋的金雞母。我們不是買單一股票，而是選擇市值型ETF指數基金，也就是一次買進一籃子優質公司，像是蘋果、NVIDIA、Google、台積電，連股神巴菲特的公司也包進去了！  每天只要存下一杯手搖飲的錢（約66元），長期投入，讓錢生錢、蛋生雞，這就是複利的魔法✨  「爸，你說的複利，是不是就像雞生蛋、蛋生雞？」 「對，我們投資的每10萬元，6年來變成了16萬喔！」 金雞計劃 不只讓孩子學投資，也讓我這個爸爸少了點焦慮。不是只有考高分才有未來，有理財力，也能自由選擇人生方向。 還沒開始的爸媽快開始行動吧！只要願意開始存錢，就能參加金雞計劃。陪孩子一起開戶、設定目標，未來就有機會聽見耳邊響起：叮咚！金蛋入帳囉！ 你家金雞母幾歲了？歡迎留言告訴我們，也歡迎一起 打卡 參加抽獎喔🐔✨ 詳請收看上方Youtube內容！

最無痛的投資法：只要每天66元，和孩子一起養成億萬金雞 您好：我是Julian，豬力安老師 您知道嗎，只要每天66元，從小開始引導孩子儲蓄投資，等孩子65歲退休時，就有機會養成一隻「億萬金雞母」，備妥財務安全網！ 我是專職投資人，當了爸爸之後，一直天真地以為孩子也會「子承父業」對金融交易感興趣。直到2014年經歷了一場中年危機，我才發覺自己的天真，所以開始關注理財教育，思考「小朋友也能學會」的投資理財法。 我從2019年暑假開始，帶著孩子啟動一個為期10年的長期投資實驗，我稱之為「金雞計畫」。 作為公益推廣，我想邀請更多家庭加入這個計畫，帶領您的孩子用壓歲錢（零用錢）養成「金雞母」，和孩子一起追蹤記錄，就算是一個趣味實驗吧😊 歡迎有興趣的大小朋友一起加入，就從現在開始💪 需要費用嗎 這個計畫是公益推廣，不收取任何費用 進一步學習歡迎【訂閱YouTube｜看卡通學理財】 👉  https://www.youtube.com/@RichEDU168 歡迎支持我的書【 學校沒教但孩子一定要學的9堂理財課 】，書中有更詳細的說明 為什麼要推廣「金雞計畫」 身為家長，您是否和我一樣，有著「望子成龍、望女成鳳」的期許和焦慮？ 在我的成長過程中，受的是傳統的填鴨式教育，一切分數至上，考好成績才有機會上好學校、上好學校才有機會找好工作、找好工作才有機會獲得好收入、才有好生活...似乎只有取得好成績，人生才有希望。 這是一段痛苦的回憶，除了分數，我不知道自己為何而學？大學聯考放榜選填志願時，我不知道各個科系要學什麼？也不知道自己的人生方向和目標在哪？所以我不希望孩子重蹈覆轍。 我期望孩子有更多的時間可以好好探索、認識自己，找出自己的興趣、熱忱與人生方向。行行出狀元，我相信他們有一天也會在屬於自己的舞台上發光發熱！同時，金雞計畫就是一份提供孩子財務安全保障的計畫！ 我看到許多家長投資大量時間、金錢幫孩子安排補習、送進名校，無非是希望孩子更有「競爭力」，這真的能夠保障每個孩子的未來嗎？ 金雞計畫參考歷史經驗，只要平均每天66元（每月2000元），及早開始，持之以恆，每個孩子都有機會在退休時養成一隻價值千萬、甚至億萬的「金雞母」，備妥財務安全網！ 很可惜，我沒有看到學校課綱或補習班教案有這樣的長期規劃！相較於私校學費、補習費，金雞計畫的C/P值簡直高到爆炸！ 媒...

「金管會宣布開放主動式ETF（指數股票型基金）、及被動多重資產ETF兩大新商品，預計今年（2024）底將完成法規和系統，最快2025年有首檔新商品問世」 （新聞報導： 金管會拍板！主動式ETF明年上路 ） 主動 vs 被動 談到ETF，一般人較熟悉的都是「被動式」ETF，也就是基金經理人根據既定的選股策略進行投資，例如「台灣50」就是投資台股市值最高的50大企業，並定期（通常是3個月）調整成分股，將不符合標準的企業剔除，進行汰弱留強，所以不需要仰賴基金經理人積極選股、選時機、選價格的「主動」操作。 如果用開車來比喻，就像是駕駛一台具備「自動駕駛」功能的汽車，只要被動地監控駕駛狀況即可。 由此可知，「主動式」ETF就像是傳統的汽車，必須仰賴駕駛（基金經理人）主動操作才能前進，是否能夠順利抵達目的地，完全仰賴駕駛的功力。 隨著法規的開放，未來台灣的投資人也將會看到越來越多主動式ETF問世，不過主動式ETF會是比較好的投資工具嗎？ 女股神也不及格 圖：「女股神」Catherine Wood，圖片來源： 方舟官網 就我所知，目前市面上最知名的主動式ETF大概就屬「女股神」凱薩琳伍德（Catherine Wood，人稱「木頭姐」）創辦的方舟（ARK）基金系列，尤其是代號ARKK的創新基金，更在2020年～2021年疫情期間，股價創下超過480%的上漲記錄而聲名大噪！ 然而，隨後在2022年的空頭市場中，ARKK基金不僅遭遇重擊，股價暴跌超過80%，在2023年起的多頭市場也未能跟上市場的漲幅，績效遠遜於同樣以科技類股為主的被動式標竿ETF QQQ。 圖：ARKK（黑線） vs QQQ（橘線）ETF績效（2014～2024） 由上圖可知，主動式ETF ARKK自2014年成立至今近10年來，雖然在2020年有過短暫的輝煌記錄，不過績效仍遠遠落後被動式ETF QQQ。 每年都「及格」就能成為績優生 圖片來源： SPIVA ，數據資料至2023年底 根據美國標普公司的 SPIVA 統計，若以10年以上的長期架構觀察，其實有高達近9成的主動式基金績效是「不及格」的！（落後標普500指數基金） 這就是為什麼我們的「 金雞計畫 」堅持只選擇被動式的市值型（大盤指數）ETF做為金雞母！不需要成為投資專家，也不需要選對「股神基金」，只要投資被動式的市值型ETF，每年都「及格」，就能成為長期贏...

「老師，你覺得高股息ETF可以買嗎？」 「為什麼要為了領金蛋（股息），而放棄整群金雞母呢（再投資複利）？」 類似的問題，我已經記不得被問過多少次了😅 尤其是今年4月1日上市的元大台灣價值高息ETF引發了一陣「00940之亂」，聽說許多投資人紛紛解除定存、抵押房子進行申購，在上市前募集規模就高達1700億的盛況記錄，令人嘖嘖稱奇！ 截至2024/04/12，根據 Yahoo統計 ，台灣ETF資產規模排行榜前6名分別是： 1、元大台灣50（0050）：3097億 2、元大高股息（0056）：2767億 3、國泰永續高股息（00878）：2641億 4、元大美債20年（00679B）：1989億 5、群益精選台灣高息（00919）：1969億 6、元大台灣價值高息（00940）：1822億 除了第一名的台灣50屬於市值型ETF之外，其他都是「高股息」或「債券」主題的配息型ETF，而且第二到第六名的資產規模累計更高達11,188億（管理費率若以0.4%估計，業者們的收入一年可能就高達45億元！😱） 接著再一路往下觀察前30名，除了市值型的「富邦台灣50」和產業型的「國泰5G+」兩檔ETF之外，幾乎全數都是「高股息」、「債券」ETF。 對照etfdb.com的 國際ETF排行 ，前幾名幾乎清一色都是市值型ETF，反倒是配息型ETF寥寥無幾，呈現完全不同的樣貌，由此可見台灣投資人有多麼多麼多麼熱愛股息！ 高股息≠高報酬 可是，高股息就代表高報酬嗎？以台灣最知名的元大高股息（0056）所追蹤的「 高股息指數 」為例，加計配息的報酬指數在2007年1月底為6021點，截至2024年3月底為28324點，17年來累積報酬率約4.7倍。 同期間「 加權股價報酬指數 」從8802點上漲至43858點，報酬率約4.98倍。另外，「 台灣50報酬指數 」也從6495點上漲至34729點，報酬率約5.34倍，兩者皆優於高股息指數！可見，高股息並不是高報酬的保證！事實上可能剛好相反！ 圖片來源： SPIVA ，數據資料截至2023年底 根據美國標普公司的 SPIVA 統計，若以10年以上的長期架構觀察，其實有高達將近9成的主動型基金績效是「不及格」的！也就是落後所謂的大盤指數！ 雖然目前我無法確定這份統計資料是否涵蓋策略型ETF，不過我認為像「高股息」這種經過設計篩選的投資策略，概念上其實也...

「不敢相信！老師，定期定額投資台灣50 ETF真的有10%年化報酬率嗎？🤔」 「不囉唆，直接算給你看👇」 下表試算自2003年6月起定期定額投資0050 ETF 每月以收盤價投資10,000元（不足一股則捨去不計） 若收到現金股利當月以收盤價再投資（右側黃標欄位，不足一股則捨去不計） 總成本為總投資月數*10,000元 截至2023年11月（不定期更新） ： 總淨值＝累積股數*收盤價＋累積配息，以XIRR計算年化報酬率約8.5% （右側黃標）股息再投資總淨值＝最新再累積股數*收盤價，以XIRR計算年化報酬率約10.1% 請注意： 試算內容不含交易稅費，實際結果將低於試算結果 股價會波動，空頭市場大跌時，年化報酬率會低於10%；多頭市場大漲時，年化報酬率會高於10% 下表僅為試算，不代表任何投資建議 🤔看完本文之後請想一想： 為什麼很多人不相信股市長期年化報酬率有10%？ 如果未來報酬率低於10%，我們可以怎麼做？ 問問豬力安老師 👉任何有關理財教育的問題，都歡迎透過 Line官方帳號 洽詢

專職投資滿20年了，為什麼這幾年斜槓開始投入理財教育？ 我常在課堂上分享，根據統計，長期來說，有超過80%（以上）的專業投資人無法超越大盤指數，我稱之為「不及格」。 不例外，坦白說我也是（很意外地，包括大名鼎鼎的股神巴菲特在2009年以後也是不及格😱） 所以我總是不厭其煩地提醒同學們，如果有志成為下一個巴菲特，就要及早開始培養投資的專業知識與能力。但如果志不在此，那就不要虛度光陰，加入我們的「 金雞計畫 」其實會是最合理又有效益的選擇。 有興趣進一步瞭解相關統計的讀者可以參訪這個網站 SPIVA

教育「雞」金 你喜歡吃雞排嗎？我很喜歡。我記得學生時期一塊雞排只要35元，現在要60、70元才買的到了（這就是通貨膨脹😭），假設一塊雞排66元，如果我們不吃雞排把錢存起來，每天66元存18年會有多少？ 66元*365天*18年＝433,620（大約43萬元） 但如果我們把這筆「雞」金拿去養一隻「金雞」，每年投資在一個年複利率10%的工具上，18年後結果會是多少呢？答案是超過100萬！😱 年度 複利10% 累積金雞 0 24,090 24,090 1 26,499 50,589 2 29,149 79,738 3 32,064 111,802 4 35,270 147,072 5 38,797 185,869 6 42,677 228,546 7 46,945 275,491 8 51,639 327,130 9 56,803 383,933 10 62,483 446,416 11 68,732 515,147 12 75,605 590,752 13 83,165 673,917 14 91,482 765,399 15 100,630 866,029 16 110,693 976,722 17 121,762 1,098,484 18 133,938 1,232,422 所以如果爸爸媽媽們（或者「準」爸媽們）具有這種複利的觀念，從小孩出生起就每天省下一塊雞排，把66元存起來投資養一隻「金雞」，等孩子成年的時候，100萬的教育基金（或創業、旅遊...基金）就有著落了！ 複利的威力可不僅如此而已，如果繼續存到孩子65歲，猜猜看結果會變成多少錢？答案是超過1億元！！連退休金都有著落了！所以不要小看一天一塊雞排的錢，如果正確的投資，隨著長時間的累積複利，小「雞」金也會變成大金雞。 投資複利有三個重點，第一是 本金 ，第二是 報酬率 ，第三就是 時間 ，而孩子們最富有的資產就是時間，如果等到30、40多歲才開始準備，可能就只有20、30年左右可以複利，但如果越早開始，就有越多時間可以複利，畢竟結果（100萬和1億）的差距實在不小，這也是為什麼我會鼓勵大家及早開始準備。 （迷之音：以台灣最具知名度的ETF「台灣50」為例，若從2003年上市以來定期定額投資至2021年底的年化報酬率大約是10%） 每個孩子都是千萬富翁 再舉個例子，根據統計，台北的家長花在孩子的補習、才藝...

  「給孩子的退休計畫」2週年了！ 2019年的暑假，我規劃了一個 暑假作業 ，也是一個預計為期10年的長期實驗，我稱之為「給孩子的退休計畫」。 時間過得很快，轉眼實驗就滿2週年了，當年我的孩子還分別是8歲和5歲，我和他們約定把每年的壓歲錢存下來，每個月用1000元定期定額投資ETF。預計再過8～11年，等孩子們成年後，我就把這個計畫交還給他們自己執行，開始對自己的理財人生負責！ 這個計畫也是我兩年前開始投入理財教育的初衷和目標！在此做個回顧，看看兩年來的進展。 計畫的執行方式很簡單，每個月我會固定一天帶著兩個孩子一起下單從股市買ETF，所謂的ETF就是Exchange Traded Fund的縮寫，台灣通常稱為股票指數基金，而香港稱為交易所買賣基金，我覺得後者的翻譯較貼切，因為傳統的共同基金在台灣是透過銀行申購，而ETF則是可以直接在股市購買。 我們投資的ETF主要是美國S&P 500和Nasdaq指數的ETF，過去24個月以來我們總共投資了2萬6千多元（如上圖），多出來的2千多元則是去年3月股市因疫情大跌時加碼的部分，截至2021年6月底為止，市值是3萬4千多元，帳面獲利7765元，以報酬率來說接近30%！ 這個結果超乎我的預期！雖然孩子們年紀還小，感受沒那麼強烈，但希望他們長大後回顧這幾年的過程，會有所啟發和收穫。特別是2020年初經歷了新冠病毒疫情造成全球股市大跌，跌幅高達30~40％！上一次出現這樣的跌幅已經是2008年金融海嘯的事，當時全球主要股市跌幅都超過50%！所以2020年的疫情，可以說是10年一遇的空頭事件，當時我們的實驗帳面上還一度大幅虧損，所幸我們依然堅持繼續投資，甚至加碼，才有現在的成果！ 我相信未來我們肯定還會遭遇很多次經濟循環和股市下跌，所以我期望這個陪伴孩子度過經濟衰退和股市大跌的經驗，能對未來他們在投資理財的決策上會有幫助。 有很多人問我為什麼要推廣這個給孩子的退休計畫？和孩子談退休會不會太早？是不是搞錯對象了？ 其實在 暑假作業 中我已經有清楚的說明與試算，簡單說不外乎兩大原因，一是通貨膨脹，就是物價上漲，每年東西都越來越貴；二是銀行利率越來越低，結合這兩大因素，所以我希望及早引導孩子開始學習投資理財。 至於為什麼選擇投資指數ETF，而不是選擇個別公司的股票呢？ S&P 500指數代表的是美國500大企業，...