ETF與給孩子的退休計畫2週年回顧

 

「給孩子的退休計畫」2週年了！

2019年的暑假，我規劃了一個暑假作業，也是一個預計為期10年的長期實驗，我稱之為「給孩子的退休計畫」。

時間過得很快，轉眼實驗就滿2週年了，當年我的孩子還分別是8歲和5歲，我和他們約定把每年的壓歲錢存下來，每個月用1000元定期定額投資ETF。預計再過8～11年，等孩子們成年後，我就把這個計畫交還給他們自己執行，開始對自己的理財人生負責！

這個計畫也是我兩年前開始投入理財教育的初衷和目標！在此做個回顧，看看兩年來的進展。

計畫的執行方式很簡單，每個月我會固定一天帶著兩個孩子一起下單從股市買ETF，所謂的ETF就是Exchange Traded Fund的縮寫，台灣通常稱為股票指數基金，而香港稱為交易所買賣基金，我覺得後者的翻譯較貼切，因為傳統的共同基金在台灣是透過銀行申購，而ETF則是可以直接在股市購買。

我們投資的ETF主要是美國S&P 500和Nasdaq指數的ETF，過去24個月以來我們總共投資了2萬6千多元（如上圖），多出來的2千多元則是去年3月股市因疫情大跌時加碼的部分，截至2021年6月底為止，市值是3萬4千多元，帳面獲利7765元，以報酬率來說接近30%！

這個結果超乎我的預期！雖然孩子們年紀還小，感受沒那麼強烈，但希望他們長大後回顧這幾年的過程，會有所啟發和收穫。特別是2020年初經歷了新冠病毒疫情造成全球股市大跌，跌幅高達30~40％！上一次出現這樣的跌幅已經是2008年金融海嘯的事，當時全球主要股市跌幅都超過50%！所以2020年的疫情，可以說是10年一遇的空頭事件，當時我們的實驗帳面上還一度大幅虧損，所幸我們依然堅持繼續投資，甚至加碼，才有現在的成果！

我相信未來我們肯定還會遭遇很多次經濟循環和股市下跌，所以我期望這個陪伴孩子度過經濟衰退和股市大跌的經驗，能對未來他們在投資理財的決策上會有幫助。

有很多人問我為什麼要推廣這個給孩子的退休計畫？和孩子談退休會不會太早？是不是搞錯對象了？

其實在暑假作業中我已經有清楚的說明與試算，簡單說不外乎兩大原因，一是通貨膨脹，就是物價上漲，每年東西都越來越貴；二是銀行利率越來越低，結合這兩大因素，所以我希望及早引導孩子開始學習投資理財。

至於為什麼選擇投資指數ETF，而不是選擇個別公司的股票呢？

S&P 500指數代表的是美國500大企業，而Nasdaq指數則代表科技類股，台灣最有名的就是台灣50指數，買進這些指數ETF，就相當於一次買進一籃子最強的公司，例如Apple、Amazon、Google、Facebook、Netflix、Tesla，或是台積電、鴻海、聯發科、台塑集團......等。雖然我也會和孩子們討論個別企業，但主要的投資還是放在指數ETF，因為我們無法預測，目前這些最強的企業，在10、20、50年後是否依然能夠維持強大地位，而選擇指數ETF的優點就是可以直接克服這個問題，因為指數本身就是一種汰弱留強的機制。而且根據統計，有超過80%的基金經理人績效無法長期打敗大盤指數，我無法預測我的孩子是否具備過人的選股能力（至少爸爸證明了本身並沒有😆），甚至說不定他們對商業領域、投資理財根本一點興趣都沒有。

然而透過指數ETF的投資計畫，起碼我可以確定他們能夠獲得合理的投資回報，這就好比或許個人能力無法到Apple、Google、台積電這種一流公司工作，但還是可以透過投資ETF間接成為這些績優企業的股東，參與公司的成長。因此只要能夠遵守紀律繼續執行下去，我想退休這件事將不會是孩子人生的痛點。

順帶一提，我常被問到的兩個問題：

1、要如何開戶與設定定期定額，坦白說其實我們開戶已經很多年了，建議大家可以搜尋您所在區域最方便的券商，直接洽詢如何開戶與設定，所需的證件和相關規定都會最清楚，而且現在許多券商都提供線上開戶的服務，非常方便，歡迎多加利用。

2、為什麼只買美股ETF，沒買台灣的0050？坦白說0050也很好，嚴格說來，好像也沒有什麼特殊理由，純粹只是因為美國有許多知名品牌，孩子比較容易熟悉。另外是0050有配息，再投資還要多一次手續，完全只是爸爸懶惰嫌麻煩而已。😁

很開心得知有些家長或老師，甚至包括一些經營企業的朋友，都因為我們的分享而加入「指數教」 ，也就是定期定額被動投資ETF、指數基金的概念。如果成年人一個月存1萬、甚至存10萬，這兩年的收穫應該是我們的10倍、甚至100倍了！也在此恭喜大家，別忘了和我們分享您的心得與收穫喔！

最後請容我做個工商服務，雖然疫情使原本的理財夏令營被迫暫停，不過我們也因此開發了線上理財桌遊課，詳請參閱線上夏令營，只要湊滿3人就可以開班，時間彈性安排，不受空間限制，歡迎有興趣的家長或同學報名！ 

進一步瞭解「給孩子的退休計畫」請參閱暑假作業。

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