親子理財教練豬力安 - 金雞計畫啟蒙孩子的理財素養

2019年暑假開始，我帶著兩個孩子（8、5歲）開始一場計畫為期10年的投資理財教育實驗。 我們用孩子的壓歲錢，每月定期定額投資指數ETF，期望在未來10年裡，陪伴孩子養成儲蓄投資的觀念與習慣，同時見證複利的變化與經濟的循環，讓孩子按部就班學習為自己的理財負責，為自己的退休規劃做好準備，我稱之為「給孩子的退休計畫」，又叫「 金雞計畫 」。 但孩子們，你們知道什麼是退休嗎？退休年齡是幾歲？距離你們目前的年齡還有多久？ 想想看，如果沒上班，要怎麼有錢付生活費？ 退休幾乎每個人都會遇到的情況，我認為退休規劃可以說是我們學習投資理財的終極目標。 一般來說要支付退休後的花費不外乎三種方式：靠政府、靠小孩、靠自己。 今天我準備了三張圖分享。 1980 第一張是1980年，40年前的台灣人口結構圖，左邊是男生、右邊是女生，由下而上的條紋代表不同年齡的人口數，單位是萬人。最下面綠色的代表14歲以下的小朋友，40年前我就是屬於這個階段。中間黃色部分代表15到64歲的人口，簡稱青壯年，也就是有工作能力的人。最上方藍色部分就是65歲以上的老年人。這個結構看起來很像金字塔，又稱為人口金字塔。年輕人和青壯年人佔絕大多數，老年人很少。 我們以前政府的退休金制度是這樣，每個人工作時每個月會提撥一筆退休金給政府管理，政府也會補助一部分，等到退休的時候，政府再發給你。40年前的情況有很多人在工作繳錢，只有少數的老人領退休金，平均來說大約14.8青壯年人扶養1個老人，繳錢的人很多，領錢的人很少，所以當時政府的退休基金沒什麼問題。 2020 第二張是去年2020年的情形，目前我已經進入黃色青壯年的階段，而你們正在綠色的小朋友階段。如果是中學階段的哥哥姐姐，也是要進入黃色的青壯年人口，因為上了高中可能有些同學會選擇技職體系，就會有實習工作或打工的機會，所以在政府的統計裡，就已經是具備工作能力的人了。 2020年的這張圖，雖然青壯年人還是很多，但是藍色部分的老人也變多了，更重要的是，綠色的小朋友變少了。所以這個人口結構已經不是金字塔，而是一個菱形。青壯年人扶養老人的比例也從剛剛14.8變成4.4，也就是對青壯年人來說，以前10幾個人一起照顧一個老人，但現在平均只剩不到5個年輕人要一起照顧一個老人，領錢的人越來越多，政府退休基金的壓力就變大了。 2050 最後讓我們來看看30年後的未來，2050年的預估圖，已

  圖片來源： 佢商名品 這是新企劃「和孩子談各行各業」第一次的訪談，很榮幸邀請到流行女裝服飾連鎖佢商名品的執行長父子對談，什麼是企業執行長？從事這個工作需要什麼能力？有什麼有趣或辛苦的地方？ 讓我們來聽聽他們怎麼說。 以下內容僅為摘要，詳請收聽 Podcast 或收看 Youtube Q 請問爸爸/媽媽的工作是什麼 佢商名品連鎖女裝執行長 Q 為什麼爸爸/媽媽會從事或選擇這份工作 家族事業 Q 這份工作有什麼辛苦的地方嗎 行業競爭與疫情影響 Q 這份工作有什麼樂趣或成就感 讓大家變美 Q 難忘的挑戰或趣事 疫情下的企業轉型工作 Q 這份工作創造了什麼價值 提供經濟實惠的美麗衣服讓客戶穿出自信與美麗 Q 從事這份工作需要哪些技術或能力 整合團隊合作、設計流程策略、掌握流行趨勢 Q 從事這份工作需要哪些觀念或態度 樂觀、高能量 👉佢商名品 http://www.giorgiosedra.com/ 👉幸福魔法衣櫥FB https://www.facebook.com/joewang0215/

理財的第一步：有財可理 我們常談錢、談理財，而理財的第一步，就是要先有財可理。所以我上課時常遇到同學說：老師，我現在沒有錢，要怎麼理財？其實先思考怎麼樣賺錢，這也是一種理財思維。 我們在 第三集節目 裡曾經討論過，賺錢的基本方法就是透過 工作 創造價值，所以最近我們也在規劃一個新單元，就是希望邀請與訪問各行各業的爸爸媽媽們來介紹他們的工作，讓大家認識不同的工作以及工作所創造的價值。 一般的工作，通常是根據行業或專業來分類，例如金融業、科技業，或者醫生、律師...。不過以前我在書上看到一個蠻有趣的工作分類方式，分享給大家參考，這個分類是根據收入的主要來源分為ESBI四大類型，每個人的分類可能不止一種，也就是一個人可能同時屬於4種分類。 ESBI工作分類 接下來讓我們來介紹一下這四種類型的工作： E是Employee，就是員工，例如領薪水的上班族 S是Self-Employed，就是專業人士，例如律師、會計師 B是Business Owner，就是企業主，例如所謂的老闆 I是Investor，就是投資人 這四種分類有什麼不同呢，我們用「老師」這個職業來練習分類。第一種是E型員工，如果我是在學校教課領薪水的老師，那我就屬於E員工這個分類，在校老師的工作重點就是把課教好。 第二種是S型專業人士，如果我是自己開課的老師，例如最近理財冬令營開始招生，那就是屬於S專業人士、專業講師，這種工作就是自己當自己的老闆。 S和E的差別在於，學校受聘的老師是有固定薪水，不用擔心有沒有學生。而專業講師要靠自己招生，有學生才有收入，如果沒有學生，就賺不到錢了。所以專業講師的工作重點除了把課教好，還要具有招生能力。 第三是B型企業主，如果今天我成立了一間學校，請很多老師來幫我教課，那我就變成校長，就屬於B型企業主。企業主就是老闆，那和剛剛我們說的S型專業人士有什麼不同呢？最大的差異，就是B型企業主有聘請員工，而S型專業人士只靠自己工作，所以如果S型的專業講師沒有開課就沒有收入。但如果我是B型的校長，我就不一定要親自面對學生上課，因為我可以聘請老師來幫我上課。 但校長的工作重點是在打造一所學校，也有人稱之為系統，校長要幫助這個學校或系統順利運作，包括招生、教學...等等，讓學校賺錢，校長就可以獲得分紅。但反過來說，如果這個學校或系統運作的不順利，學校無法賺錢，校長就沒有分紅，這也是B型工作的風險，