親子理財教練豬力安 - 金雞計畫啟蒙孩子的理財素養

「老師，你覺得高股息ETF可以買嗎？」 「為什麼要為了領金蛋（股息），而放棄整群金雞母呢（再投資複利）？」 類似的問題，我已經記不得被問過多少次了😅 尤其是今年4月1日上市的元大台灣價值高息ETF引發了一陣「00940之亂」，聽說許多投資人紛紛解除定存、抵押房子進行申購，在上市前募集規模就高達1700億的盛況記錄，令人嘖嘖稱奇！ 截至2024/04/12，根據 Yahoo統計 ，台灣ETF資產規模排行榜前6名分別是： 1、元大台灣50（0050）：3097億 2、元大高股息（0056）：2767億 3、國泰永續高股息（00878）：2641億 4、元大美債20年（00679B）：1989億 5、群益精選台灣高息（00919）：1969億 6、元大台灣價值高息（00940）：1822億 除了第一名的台灣50屬於市值型ETF之外，其他都是「高股息」或「債券」主題的配息型ETF，而且第二到第六名的資產規模累計更高達11,188億（管理費率若以0.4%估計，業者們的收入一年可能就高達45億元！😱） 接著再一路往下觀察前30名，除了市值型的「富邦台灣50」和產業型的「國泰5G+」兩檔ETF之外，幾乎全數都是「高股息」、「債券」ETF。 對照etfdb.com的 國際ETF排行 ，前幾名幾乎清一色都是市值型ETF，反倒是配息型ETF寥寥無幾，呈現完全不同的樣貌，由此可見台灣投資人有多麼多麼多麼熱愛股息！ 高股息≠高報酬 可是，高股息就代表高報酬嗎？以台灣最知名的元大高股息（0056）所追蹤的「 高股息指數 」為例，加計配息的報酬指數在2007年1月底為6021點，截至2024年3月底為28324點，17年來累積報酬率約4.7倍。 同期間「 加權股價報酬指數 」從8802點上漲至43858點，報酬率約4.98倍。另外，「 台灣50報酬指數 」也從6495點上漲至34729點，報酬率約5.34倍，兩者皆優於高股息指數！可見，高股息並不是高報酬的保證！事實上可能剛好相反！ 圖片來源： SPIVA ，數據資料截至2023年底 根據美國標普公司的 SPIVA 統計，若以10年以上的長期架構觀察，其實有高達將近9成的主動型基金績效是「不及格」的！也就是落後所謂的大盤指數！ 雖然目前我無法確定這份統計資料是否涵蓋策略型ETF，不過我認為像「高股息」這種經過設計篩選的投資策略，概念上其實也

全台首創！結合寶可夢元素的理財課！ 兩種遊戲、多元學習，一次滿足！ 我們玩的不只是理財桌遊＋寶可夢卡（PTCG），更是玩 邏輯思考、數感訓練、溝通表達、人際交流 的統整學習！ 在遊戲中建立理財觀念，學習聰明消費、投資自己，還有機會成為寶可夢大師贏得獎金和獎品！一舉數得，趕快一起來玩吧！😍 👉對象：升4～6年級學生（6年級以上請參考 中學營隊 ） 👉時間：      2024/07/08～2024/07/12  09:00～16:00       2024/08/05～2024/08/09  09:00～16:00 👉地點： UT Studio   台北市中山區中山北路二段27巷4號B1 （近中山捷運站3號口）  👉優惠：原價 10,800/人 ，慶祝 豬力安 老師 新書 上市，4月底前感恩特早鳥優惠只要8,000/人（加贈豬力安老師簽名新書一本，已購書讀者可享300元折扣 - 每本限用一次），以上費用含午餐 2024玩理財＋寶可夢營隊課程表 時間 第1天 第2天 第3天 第4天 第5天 08:30～09:00 報到 上午 理財桌遊 + 小組討論 桌遊入門 桌遊中階 桌遊高階 桌遊進階 投資工具 認識理財 聰明消費 工作探索 金融世界 金雞計畫 12:00～13:00 午休 下午 寶可夢卡 （PTCG） 規則介紹 主題牌組 主題牌組 瑞士賽制 瑞士賽制 基礎練習 對戰練習 對戰練習 復盤討論 復盤討論 16:00～16:30 下課 *課程實際進度可能視參與學員程度微調 理財單元一    認識理財  什麼是理財？和投資有何不同？從遊戲中輕鬆認識理財，建立收入與支出、儲蓄與投資、消費與捐款、記帳與財報等基本觀念。 玩寶可夢卡和理財一樣，都是資源管理的思考，如何安排資源（資金）做出最合理有效的運用，我們將在遊戲中潛移默化。 理財單元二    聰明消費  生活要花多少錢？什麼是需要？什麼是想要？試算未來的夢想生活，認識真實世界的消費水平。 玩寶可夢卡一定要花大錢組牌才能獲勝嗎？學會運用超值有效的工具當個聰明的消費者。 理財單元三    工作探索 工作是創造價值的過程，透過家長訪談與討論，認識不同行業的甘苦，探索未來的職涯方向。 您知道台灣的寶可夢卡世界冠軍才6年級嗎？猜猜看贏家們投資多少時間練習？孩子們最富有的資源就是時間，時間投資在哪裡，未來的

這裡沒有高股息，只有高成長！😁 上完這門課，孩子將學到連股神巴菲特也推薦的投資法 並能幫自己規劃一份10年後的理財計畫 如果您家的孩子... 🤔 對賺錢充滿好奇 🤔 💪 想學會自己理財 💪 😍 對投資躍躍欲試 😍 那一定不能錯過這個... 💰 含金量最高的營隊 💰 該如何面對高通膨、低利率的未來？ 專業投資人豬力安老師親自教學 這是一堂學校沒有教， 但孩子必須學的理財課 或許我們沒有贏在起跑點，但我們都有機會贏在退休的終點！只要現在開始改變！立刻報名！為孩子種下受用一生的財富種子！💪 👉對象：升6～12年級（升4～6年級請參考 小學營隊 ：玩理財+寶可夢） 👉時間：      2024/07/01～2024/07/05  09:00～16:00      2024/08/12～2024/08/16  09:00～16:00 👉地點： UT Studio   台北市中山區中山北路二段27巷4號B1 （近中山捷運站3號口） 👉特色： 寓教於樂：從遊戲中輕鬆認識理財，包括收入與支出、儲蓄與投資、消費與捐款、記帳與財報...等觀念。 終身受用：透過「 金雞計畫 」，親子一起投資未來，只要平均每天66元，就能引導孩子規劃百萬教育金、預備千萬退休金，建立 真實可行的財務方案 ！ 品德教育：除了追求經濟富裕，更重視心靈富裕，引導孩子學習珍惜、感恩與高層次的快樂。 👉優惠：原價 15,800/人 ，慶祝 豬力安 老師 新書 上市，4月底前感恩特早鳥優惠只要 10,800/人（加贈豬力安老師簽名新書一本，已購書讀者可享300元折扣 - 每本限用一次），以上費用含午餐，歡迎舊生回鍋複習，另享專屬優惠 2024玩理財營隊課程表 時間 第1天 第2天 第3天 第4天 第5天 08:30～09:00 報到 上午 桌遊入門 桌遊高階 創業少年 設計ETF 社會企業 認識理財 工作探索 投資工具 投資工具 利他思維 12:00～13:00 午休 下午 桌遊中階 桌遊進階 少年股神 金雞計畫 理財計畫 聰明消費 金融世界 投資工具 投資工具 成果發表 16:00～16:30 下課 單元一      認識理財 什麼是理財？和投資有何不同？從遊戲中輕鬆認識理財，建立收入與支出、儲蓄與投資、消費與捐款、記帳與財報等基本觀念 單元二    

「老師你很有錢嗎？」 「老師你財務自由了嗎？」 「你覺得什麼是財務自由呢？」我反問學生 「嗯...就是不用工作也有錢？」 我常在課堂上遇到一些充滿好奇心的學生，提出自己也似懂非懂的問題。 為了避免誤導，對於這樣的問題，我總是會思索再三，謹慎地開啟討論。 什麼是財務自由 最重要的是先釐清財務自由的定義，因為每個人的想法與答案可能都不同。 以我在課堂上操作的桌遊為例，「破關」的目標是要讓玩家的「投資收入（或資產收入）＞支出」，簡單說就是當投資所得大於日常生活所需的花費水平時，就算是財務自由。 舉例來說，參考2022年統計，在台北市平均每人每月的消費支出大約是3萬多元，相當於每年36～40萬元左右。如果某人的每月支出金額剛好符合平均水平，而且透過投資，每年能夠獲得約40萬的收入，就符合「破關」的定義，這個概念簡單易懂，但相對也比較狹隘。 為什麼呢？因為我認為財務自由其實並不是一個靜止的狀態，而是一個動態的學習過程。 一般來說，隨著年齡的增長，與人生階段的不同，例如結婚生子，我們的支出也會跟著增加，若每人每月花費3萬元，一家4口可能就要12萬元，若全家的生計都只由一人負擔，這時「破關」的門檻就會提高許多。 就算我們的生活形態沒有大幅變動，但消費水平也會因為通膨的趨勢而長期走揚。現在一個百元便當，在20、30年後，可能要價200元，甚至300元都不意外。 另一方面，投資的收入也可能減少，例如在發生疫情或經濟不景氣時，股票的股利可能減少、股價也會下跌，或是房子租不出去，都是在真實世界裡會面臨的風險。（這時擁有一份穩定的工作收入反而令人安心） 所以嚴格來說，我認為財務自由其實是一個動態的學習過程，是一個為了擁有選擇生活和工作方式的自由，在財務上不斷努力與認識自己的過程。 成功就是找到自己熱愛的工作 很多同學認為財務自由就是不用工作，但我的看法正好相反，我認為找到自己熱愛的工作才是真正的成功。 我常以特斯拉的老闆伊隆馬斯克為例，雖然已經擁有世界首富的身價，但據說他每天仍然工作超過12小時，努力投入潔淨能源、神經醫療、太空探險、AI機器人...等領域。 又例如前世界首富比爾蓋茲，不僅誓言捐出大部分財富回饋社會，更投身大部分時間在基金會的經營，為改善全球醫療衛生、能源創新、性別平等...等議題而努力。 還有，工作態度最可愛的或許就是股神巴菲特了！高齡80多歲時他曾回應記者訪問，說自己每

奈米股東帶著埃米小股東第一次視察門市營運，看大家搬東西好像不用錢一樣，生意好到爆炸！😱  明明營業時間寫10點，但每次抵達現場都看到人山人海，甚至有人已經採購完畢！？這次特別提早前往，果然人潮有「少一點」 😂  商品陳列令人目不暇給，兩個小股東為了選購年節零食好不忙碌。  長女說：「我要把壓歲錢都拿來買COST股票，這樣以後來買東西就等於是幫自己賺錢！🤣」  回頭看看股價的表現，真的是會讓人後悔沒有早點買進呢😅  你也是會員嗎？不如考慮也成為股東吧！😍 #生活投資 🤔看完本文之後請想一想： 日常生活中我有哪些常用或喜愛的產品/服務？這些公司有股票可以投資嗎？ 問問豬力安老師 👉任何有關理財教育的問題，都歡迎透過 Line官方帳號 洽詢

「大家平常喜歡追劇嗎？都用什麼平台呢？」 「Netflix！」 「那你們知道訂閱費用是多少嗎？」 「每月330元！」 喜歡追劇的同學應該都對Netflix這個影音平台不陌生，如果有辦法不用付錢就可以看Netflix，那該多好啊！ 其實有一個方法，如果你喜歡這家公司的服務，就可以考慮成為這家公司的股東，讓公司幫我們賺錢，再用公司賺來的錢訂閱，那不是很棒嗎？ 目前Netflix每個月的標準訂閱費用大約是10美元（330台幣），假設10年前有一位聰明的同學從2014年開始，每月除了支付訂閱費用之外，也同樣投資10美元購買Netflix的股票（註），猜猜看！到了2023年底，結果會是如何呢？ 經過10年，這位同學總共投資了1200美元，結果股票的價值變成3573元，成長將近200%！ 如果把股票賣掉，在訂閱費不變的情況下，就可以再看將近30年不用付費了！是不是很棒呢！ 這就是投資的樂趣！如果我們能找到一家喜歡且有潛力的公司，並且做足了功課，就可以考慮用零用錢或壓歲錢去買他們的股票，並且耐心等待股價上漲，就有機會用賺到的錢購買想要的東西囉！ 這就是我所謂的生活投資法，其實在我們生活周遭，投資的機會無所不在，只要用心觀察，說不定你也能找到下一個投資的好機會喔！ #生活投資 註：由於股價高於10美元時無法成交，所以我們假設有一檔專門投資Netlifx股票的基金可以讓一般投資人進行小額投資，且交易與稅賦成本皆暫時忽略不計。  🤔看完本文之後請想一想： 日常生活中我有哪些常用或喜愛的產品/服務？這些公司有股票可以投資嗎？ 問問豬力安老師 👉任何有關理財教育的問題，都歡迎透過 Line官方帳號 洽詢 2014～2023年每月定期定額投資1萬美元在NFLX股票的試算（不含交易稅賦成本）