「老師你很有錢嗎？」
「老師你財務自由了嗎？」
「你覺得什麼是財務自由呢？」我反問學生
「嗯...就是不用工作也有錢？」
我常在課堂上遇到一些充滿好奇心的學生，提出自己也似懂非懂的問題。
為了避免誤導，對於這樣的問題，我總是會思索再三，謹慎地開啟討論。
什麼是財務自由
最重要的是先釐清財務自由的定義，因為每個人的想法與答案可能都不同。
以我在課堂上操作的桌遊為例，「破關」的目標是要讓玩家的「投資收入（或資產收入）＞支出」，簡單說就是當投資所得大於日常生活所需的花費水平時，就算是財務自由。
舉例來說，參考2022年統計，在台北市平均每人每月的消費支出大約是3萬多元，相當於每年36～40萬元左右。如果某人的每月支出金額剛好符合平均水平，而且透過投資，每年能夠獲得約40萬的收入，就符合「破關」的定義，這個概念簡單易懂，但相對也比較狹隘。
為什麼呢？因為我認為財務自由其實並不是一個靜止的狀態，而是一個動態的學習過程。
一般來說，隨著年齡的增長，與人生階段的不同，例如結婚生子，我們的支出也會跟著增加，若每人每月花費3萬元，一家4口可能就要12萬元，若全家的生計都只由一人負擔，這時「破關」的門檻就會提高許多。
就算我們的生活形態沒有大幅變動，但消費水平也會因為通膨的趨勢而長期走揚。現在一個百元便當，在20、30年後，可能要價200元，甚至300元都不意外。
另一方面，投資的收入也可能減少，例如在發生疫情或經濟不景氣時，股票的股利可能減少、股價也會下跌，或是房子租不出去，都是在真實世界裡會面臨的風險。（這時擁有一份穩定的工作收入反而令人安心）
所以嚴格來說，我認為財務自由其實是一個動態的學習過程，是一個為了擁有選擇生活和工作方式的自由，在財務上不斷努力與認識自己的過程。
成功就是找到自己熱愛的工作
很多同學認為財務自由就是不用工作，但我的看法正好相反，我認為找到自己熱愛的工作才是真正的成功。
我常以特斯拉的老闆伊隆馬斯克為例，雖然已經擁有世界首富的身價，但據說他每天仍然工作超過12小時，努力投入潔淨能源、神經醫療、太空探險、AI機器人...等領域。
又例如前世界首富比爾蓋茲，不僅誓言捐出大部分財富回饋社會，更投身大部分時間在基金會的經營，為改善全球醫療衛生、能源創新、性別平等...等議題而努力。
還有，工作態度最可愛的或許就是股神巴菲特了！高齡80多歲時他曾回應記者訪問，說自己每天都像是「跳著踢踏舞去上班💗」，用雀躍的心情迎接工作。
如果連這些超級富豪們都還這麼認真地持續工作著，我們是否也應該重新檢視我們對工作的看法呢？
由此可見，財務自由之後其實更需要工作！因為那不只是生活的重心，也是生命的意義所在！
順帶一提，以推廣FIRE觀念（Financial Independence Retire Early，財務獨立及早退休）而聞名全球的部落客「財經武士」，據說每年有近千萬台幣的投資收入，在2012年34歲時選擇「英年早退」，但退休多年後最近卻因為子女的教育費用和通膨而考慮再次重返工作崗位。
雖然每個人對退休的看法可能不同，不過以我的經驗，傳統的退休生活或許未必如大家想像的那麼美好，我認為「退而不休」或許才是未來新世代的退休觀。
要獲得投資收入更需努力工作
當然，財務自由的確是大家嚮往的境界，畢竟擁有足夠的投資收入，就能帶給我們更多財務上的實質保障，尤其是考慮到人都可能會面臨生病、意外、老化的情況，多一份收入來源就多一份安全感。
不過，有一點我想特別提出來討論的是，許多人把投資收入稱為被動收入，但我個人並不喜歡這樣的說法，因為這很容易讓學生誤以為可以不用主動付出就有收穫。
一般所謂的被動收入通常包括股票股利、房屋租金、創作線上內容收益（例如Youtube廣告）...等。不過，被動收入（Passive Income）這個名詞在美國稅法有嚴格的定義，而股票股利應屬於投資組合收入，在此我們就不細究，還是沿用一般廣泛的說法。
但是我想大家都會同意，投資股票前必須先投資大量時間研究；投資房地產當包租公也要勤勞調查物件；創作內容產生收益的難度也不亞於創業的成功率...。
所以我想強調的重點是，要獲得所謂的被動收入，其實往往需要付出更多「主動」的努力，努力學習、努力累積經驗，甚至會犯下不少錯誤，才能逐漸累積成果，絕非一蹴可幾。這也是我避免使用「被動」這個說法的主要原因。
「學校沒教但孩子一定要學的9堂理財課」書中第一課就是談工作，因為要理財得先有財可理，而錢不會從天上掉下來，不論是累積第一桶金，或是想要開創投資收入，工作都是必要的基礎。
常有爸媽問我：「如何建立孩子的價值觀？」
這是一個大哉問，身為家長或老師，我們在日常生活中的言行舉止，其實都是在不知不覺間形塑孩子的價值觀。
就以工作來說，如果我們常對孩子說：「工作很累，賺錢很辛苦」，那麼孩子對工作的認知恐怕不會是開心、有趣的事吧？但真的是這樣嗎？會不會其實也有許多成就感和樂趣在工作中呢？值得我們一起思考。
回到一開始的問題，我只能說，為了獲得更多保障，我仍在財務自由的路上繼續努力工作著，同時也試著幫助更多人找到自己的財務自由之路，為此我感到開心且充滿驕傲！
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