讓孩子愛上理財！用零用錢教出高財商、高自律的孩子！

🐷 豬老師：「我決定每個月給你們300元當零用錢，讓你們開始練習理財」 

👦 小弟：「耶！太棒了！那我要買寶可夢卡！」

👩 陽光媽媽：「別急！我會幫你們準備三個夾鏈袋，分別標示投資、消費、捐款，先做好預算分配才能用」 

👧 大姊：「什麼分配？」 

🐷 豬老師：「預算分配！這真是個好主意！而且要先投資，再消費！」

👩 陽光媽媽：「還有，別忘了要記帳喔」

常有家長問我：「要怎麼教孩子理財？孩子亂花錢怎麼辦？」

我的回答是：「不要怕孩子犯錯，零用錢就是學習理財最好的工具！」

以我們家為例，從孩子讀幼兒園開始，我就幫他們設計好零用錢制度，每個月300元（平均每天10元），而且要同時完成兩件重要的任務才能領到這筆錢，一是（上一篇談到的）記帳，二是預算分配。

培養金錢責任感，從先投資自己開始

孩子的媽準備了三個超實用的「夾鏈袋」代替存錢筒，孩子每次領到零用錢，就要把其中一半（150元）存進「投資」帳戶，剩下的可以自己決定是要消費還是幫助別人。

其實這就是許多理財書籍推崇的「存錢筒理財法」，不只對小孩有效，對大人一樣適用。例如每個月收入3萬元，先預留5,000元投資自己（包括學習進修、儲蓄累積、購買資產），剩下25,000元再分配作為日常生活支出或慈善捐款，這就是「專款專用」的概念，確保每一分錢都有明確的用途。

這樣做有兩大好處：

1. 先投資自己：優先預備未來的收入來源，也是一種「開源」的策略
2. 控制消費預算：避免成為「月光族」，有效「節流」，還能降低「財務自由」的門檻

多數人在金錢管理上常犯的錯誤是，拿到錢之後便優先支付帳單、購買物品，將收入拱手送給他人致富，卻忽略了「先投資自己」。如果沒有為自己未來的財富預作準備，那麼要如何能實現財務自由呢？所以，我們希望從小就幫孩子建立「先投資自己」的好習慣！

不只學理財，更鍛鍊前額葉

其實，學習預算分配不只是幫助金錢管理技能的培養，更是促進大腦發展的絕佳工具

1、提升規劃力與抑制衝動

前額葉（Prefrontal Cortex）是大腦負責高級認知功能的核心區域，包括決策、計畫、解決問題和衝動控制等。預算分配需要孩子思考哪些錢該存？哪些可以花？這種「延遲滿足」與「目標規劃」的行為，正是前額葉的主要功能，所以透過預算分配的練習，能夠有效刺激前額葉的發展，幫助孩子養成「先苦後樂」的價值觀，並強化抑制衝動消費的自律能力。

2、培養責任感與情緒管理力

當孩子開始管理自己的金錢時，他們也在同步學習為自己的決策結果負責。例如，若因衝動購物而導致錢用光了，他們就必須學習如何面對錯誤、不逃避，並從中反思與調整。這種經驗能有效增強孩子為自己的選擇負責的意識，更能逐步提升他們的情緒管理能力與心理韌性。

👍爸媽可以這樣做

1、發放零用錢：無論金額多寡，重要的是讓孩子有機會實際練習管理金錢。

2、設計分配制度：運用三個存錢筒（投資、消費、捐款）引導孩子做預算分配，並強調「先投資自己」的重要。

3、搭配記帳與反思：培養孩子每月檢視金錢流向的習慣，從小建立對金錢的責任感。

零用錢不僅僅是給予孩子金錢，更是為他們打開一扇通往財務智慧與健全人格的大門！

📢 孩子的金錢問題讓你不知如何回答嗎？歡迎讓豬老師來解答！ 

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