親子理財教練豬力安 - 金雞計畫啟蒙孩子的理財素養

「金管會宣布開放主動式ETF（指數股票型基金）、及被動多重資產ETF兩大新商品，預計今年（2024）底將完成法規和系統，最快2025年有首檔新商品問世」 （新聞報導： 金管會拍板！主動式ETF明年上路 ） 主動 vs 被動 談到ETF，一般人較熟悉的都是「被動式」ETF，也就是基金經理人根據既定的選股策略進行投資，例如「台灣50」就是投資台股市值最高的50大企業，並定期（通常是3個月）調整成分股，將不符合標準的企業剔除，進行汰弱留強，所以不需要仰賴基金經理人積極選股、選時機、選價格的「主動」操作。 如果用開車來比喻，就像是駕駛一台具備「自動駕駛」功能的汽車，只要被動地監控駕駛狀況即可。 由此可知，「主動式」ETF就像是傳統的汽車，必須仰賴駕駛（基金經理人）主動操作才能前進，是否能夠順利抵達目的地，完全仰賴駕駛的功力。 隨著法規的開放，未來台灣的投資人也將會看到越來越多主動式ETF問世，不過主動式ETF會是比較好的投資工具嗎？ 女股神也不及格 圖：「女股神」Catherine Wood，圖片來源： 方舟官網 就我所知，目前市面上最知名的主動式ETF大概就屬「女股神」凱薩琳伍德（Catherine Wood，人稱「木頭姐」）創辦的方舟（ARK）基金系列，尤其是代號ARKK的創新基金，更在2020年～2021年疫情期間，股價創下超過480%的上漲記錄而聲名大噪！ 然而，隨後在2022年的空頭市場中，ARKK基金不僅遭遇重擊，股價暴跌超過80%，在2023年起的多頭市場也未能跟上市場的漲幅，績效遠遜於同樣以科技類股為主的被動式標竿ETF QQQ。 圖：ARKK（黑線） vs QQQ（橘線）ETF績效（2014～2024） 由上圖可知，主動式ETF ARKK自2014年成立至今近10年來，雖然在2020年有過短暫的輝煌記錄，不過績效仍遠遠落後被動式ETF QQQ。 每年都「及格」就能成為績優生 圖片來源： SPIVA ，數據資料至2023年底 根據美國標普公司的 SPIVA 統計，若以10年以上的長期架構觀察，其實有高達近9成的主動式基金績效是「不及格」的！（落後標普500指數基金） 這就是為什麼我們的「 金雞計畫 」堅持只選擇被動式的市值型（大盤指數）ETF做為金雞母！不需要成為投資專家，也不需要選對「股神基金」，只要投資被動式的市值型ETF，每年都「及格」，就能成為長期贏

 金雞計畫五週年啦！經歷過疫情、烏俄戰爭和通膨，我們的金雞母還是長大了70%喔！

「老師，不管我有什麼夢想，我爸媽一定不會同意的啦」  在討論夢想的單元，通常會看到兩種學生，一種是充滿迷惘，從來沒想過未來的方向；另一種，則是眼神發光，對自己的未來充滿希望。  在遊戲時生龍活虎、聽講時卻常疲倦地趴在桌上的他是第三種，讓我一度以為是又一個「有狀況」的孩子。  直到打開心房，我聽到了的是孩子滿滿的壓抑、委屈，更令人心疼的是，孩子感受到的是不被父母肯定的缺乏自信與無奈，習得無助。  我知道，每個家庭都有自己的價值觀，就算孩子可以在營隊裡短暫的解放，回到家中還是會有一樣的不安。  但雞婆的阿北就是很想多嘴和家長分享觀察到的情況，但我真的不知道，這樣揪竟是幫孩子，還是會造成反效果害了孩子呢？  各位老師，你會和家長分享孩子真實的心聲嗎？ 各位家長，你會期望老師和你分享孩子真實的心聲嗎？

只要每天66元，和孩子一起養成億萬金雞 您好：我是Julian，豬力安老師 您可知道，只要每天66元，從小開始引導孩子儲蓄投資，等到孩子65歲退休年齡時，就有機會養成一隻「億萬金雞母」？ 我是專職投資人，當了爸爸之後，一直天真地以為孩子也會「子承父業」對金融交易感興趣。直到2014年經歷了一場中年危機，我才發覺自己的無知，所以開始關注理財教育，思考「小朋友也能學會」的投資理財方法。並從2019年暑假開始，帶著孩子啟動一個為期10年的長期投資實驗，我稱之為「給孩子的退休計畫（金雞計畫）」。 作為公益推廣，我想邀請並鼓勵更多家長加入這個計畫，帶領您的孩子用壓歲錢（或零用錢）養「金雞母」，並和孩子一起追蹤討論、記錄進度，就算是一個趣味實驗吧😊 歡迎有興趣的大朋友、小朋友一起加入，就從現在開始💪 需要費用嗎 這個計畫是公益推廣，不收取任何費用 為什麼要推廣「金雞計畫」 身為家長，您是否和我一樣，有著「望子成龍、望女成鳳」的期許和焦慮？ 在我的成長過程中，受的是傳統的填鴨式教育，一切分數至上，考好成績才有機會上好學校、上好學校才有機會找好工作、找好工作才有機會獲得好收入、才有好生活...似乎只有取得好成績，人生才有希望。 這是一段痛苦的回憶，除了分數，我不知道自己為何而學？大學聯考放榜選填志願時，我不知道各個科系要學什麼？也不知道自己的人生方向和目標在哪？我不希望自己的孩子重蹈覆轍。 我希望孩子有更多的時間可以好好探索、認識自己，找出自己的興趣、熱忱與人生的方向。行行出狀元，我相信他們有一天也會在屬於自己的舞台上發光發熱！同時，金雞計畫就是一份提供孩子財務保障的計畫！ 我看到許多家長投資大量時間、金錢幫孩子安排補習、送進名校，無非是希望孩子更有「競爭力」，但這真的能夠保障每個孩子的未來嗎？ 金雞計畫參考歷史經驗，只要每月2000元，平均每天66元，及早開始，持之以恆，每個孩子都有機會在退休年齡時養成一隻價值千萬、甚至億萬的「金雞母」，備妥一張財務安全網！試問有哪個補習班、學校可以提供這樣的長期規劃？尤其相較於昂貴的補習費、學費，金雞計畫的C/P值簡直高到爆炸！ 媒體常說「贏在起跑點」，但人生本來就不公平，可是我不擔心，因為有了金雞計畫，就算我們的孩子不是學霸，就算有熱忱的工作只有基本工資的待遇，一樣有機會「贏在退休的終點！」 讓金雞計畫 化解我們的焦慮，一起