親子理財教練豬力安 - 金雞計畫啟蒙孩子的理財素養

這是一個結合 理財思維 × 藝術創作 的雙主題營隊。讓孩子在動腦與動手的過程中，學習金錢觀念與創意思考，同時開發邏輯與文藝的大腦潛力！ 每天上午，孩子將進入「理財思維」的任務，從遊戲中認識金錢的使用與價值；下午則在「藝術創作」中設計商品、動手創作，體驗從「創意」變成「商品」的過程。 🎨 什麼是生活藝術？就是「用藝術讓生活變得更美麗」，結合手作、花藝、空間佈置，讓生活環境、視覺美感大幅提升！把日常變得像童話一樣浪漫，連一個角落都能變成風格攝影棚！像IG一樣美到不行！  如果你家的孩子有這樣的特質👇  🧠 腦袋動得快，常常問你要怎麼賺錢？  🖐️ 手作能力強，剪紙黏土繪畫樣樣來？  🌼 喜歡擺東擺西，把家裡佈置成個人展覽廳？   那就不能錯過這個夏天最有質感又有財感的營隊！  👉對象：升4～6年級學生優先（7年級以上可參考 中學營隊 ） 👉時間：2025/07/07～2024/07/11  09:00～16:00 👉地點： UT Studio   台北市中山區中山北路二段27巷4號B1 （近中山捷運站3號口）  👉優惠：原價 12,800/人       4/30前 早鳥優惠價 只要9,800/人，2人團報9,500/人       5/31前晚鳥優惠價只要10,800/人，2人團報10,500/人 （以上費用含午餐、保險、教材） 課程表 時間 第1天 第2天 第3天 第4天 第5天 08:30～09:00 報到 上午 理財思維 桌遊入門 桌遊中階 工作探索 桌遊進階 利他回饋 認識理財 聰明消費 消費體驗 金融投資 理財計畫 12:00～13:00 午休 下午 藝術創作 品牌誕生 成本規劃 產品創生 行銷發想 作品拍攝 認識設計 動手創作 動手創作 動手創作 成果發表 16:00～16:30 下課 *課程實際進度可能視參與學員程度微調 課程內容 💰第一天  理財思維：認識收入與支出、儲蓄與投資、消費與捐款，以及「開源節流」的基本觀念，透過遊戲開啟理財之門。  藝術創作：從品牌Logo發想出發，探索個人風格，開啟創作之旅。 🛒第二天 ...

【Q1. 🐔什麼是金雞計畫？】 這是我在股市摸索20多年，找到最穩健、最有效的投資方式。 方法很簡單，每個月固定金額投資市值型ETF，不用選股、也不用看盤，是懶人也能做的長期投資。 【Q2. 要投資什麼？】 台灣50（代碼：0050）：台灣50大企業 美國S&P 500（00646）：美國500大企業 美國NASDAQ 100（00662）：美國科技巨頭 這些都屬於市值型ETF，代表整個市場的表現，長期績效穩定。 我們家小朋友是投資美國ETF，如果擔心美國國力下滑，也可以選擇全球型ETF（VT） 【Q3. 效果如何？】 從2019年暑假開始，我們家的小朋友就用壓歲錢養「金雞母」。 投資至今6年，就遭遇三次空頭市場大跌： 2020年疫情股災 2022年烏俄戰爭與通膨 2025年最近的美中關稅衝突 儘管如此，我們還是每月持續投入，截至3月底獲利仍有58%（符合每年10%預期）。 【Q4. 為什麼有效？】 美國股市百年來平均複利年報酬率約10%。 投資ETF就是跟著台灣、美國或世界經濟一起成長。 重點不是「什麼時候買」，而是「有沒有買並長期持有」，讓複利發揮威力。 【Q5. 有什麼缺點？】 短期可能因為天災人禍造成股市下跌產生帳面損失。 關鍵在於長期投資，需要時間和耐心。 對年輕人來說是優勢，因為有比較長的時間累積複利。 【Q6. 可以試算舉例嗎？】 如果30歲開始，每天只要存100元投資ETF養金雞母，到65歲退休就有機會累積上千萬元。 鼓勵年輕人趁早開始幫自己準備。 【Q7. 如果退休了還需要理財嗎？】 是的，現代人壽命變長，活到90歲、100歲都很常見。 退休生活長達20、30年以上，但通膨不會退休，錢仍會越來越薄，學會穩健投資，能讓退休金更耐用。 【Q8. 退休族可以怎麼做？】 可以參考「4%法則」，這是一種為退休族設計的安全提領法則。 根據研究，如果每年花費40萬，準備1000萬的金雞母，提領4%可以維持30年以上。 關鍵是做好資產配置 【Q9. 怎樣配置資產才安全？】 建議維持50%投資股市（ETF）：讓資產保有成長空間，對抗通膨。 另外50%放在債券、定存或現金：增加穩定性，應付生活開銷，避免股市波動造成總資產大跌。 每年進行「再平衡」：如果股市上漲就減碼，讓股票和其他資產維持50：50比例，反之亦然。 【Q10.如果提領超過4%怎麼辦？】 如果長...

美國總統川普在4/2宣布對全球實施「對等關稅」，台灣的稅率更高達32%，造成全球股市震盪，美股更大跌5%。 什麼是關稅？  關稅是進口商品要付的稅金，可以把它想成政府對外國產品收的「過路費」，所以實施關稅會讓外國來的商品變貴，目的通常是想保護本國的工廠和產業，不讓外國的便宜貨一下子打垮本地商家，同時政府也能增加收入。 舉個簡單的例子，假設學校每個班級都像一個國家，彼此可以交易，而老師規定，別的班級拿來我們班賣的餅乾，要比自己班上同學賣的多20元當班費。這樣一來，別班的餅乾變貴了，同學就可能比較想買自己班上的餅乾，而20元的班費，就好比政府向外國商品收的關稅。 什麼是川普的「對等關稅」？  「對等關稅」是美國總統川普提出的一種策略，意思是別的國家對美國商品收多少稅，美國就回敬一半給他們。也就是說，如果某國對美國收很高的關稅，美國也會對那國的產品加稅，以求「公平」。  川普政府認為「台灣對美國的產品課了64%的關稅」，所以決定對台灣出口到美國的商品收32%的關稅。換句話說，台灣賣到美國的產品，每100元貨品進關，美國海關會多收32元的稅金。 不過有媒體發現，川普的「對等關稅」並不是真的用關稅計算，可能是用美國的貿易逆差來計算的。 什麼是貿易逆差 舉例來說，阿美和阿台兩個好朋友常常會互送禮物，阿美一年送對方10個禮物，但阿台只回送3個禮物，這時候阿美就會覺得不公平！ 這種情況就像是國家之間的 「貿易逆差」，比如美國每年從台灣買了很多東西（像筆電、電子零件），但台灣從美國買的東西比較少，這時美國就對台灣有「貿易逆差」。川普就說：「你賣我這麼多東西，賺我這麼多錢，但你卻買不多，那我要課你高一點的關稅，補回來！」 所以川普並不是直接算台灣的關稅有多高，而是看「台灣賺我多少錢」來決定課多少稅。 根據統計，2024年台灣對美國（賣東西）出口1,163億美元，（買東西）進口424億美元，貿易順差739億美元，按照川普的算法，739 ÷ 1,163 = 64%，再除以2就得出32%的「對等關稅」。 關稅對我們有什麼影響 關稅的影響可以從對台灣的電子廠商、消費者和股市三個角度來看。 對台灣電子廠商的影響  產品變貴，競爭力下降：像廣達、鴻海這些台灣的電子產品大廠，把筆電、手機賣到美國時價格會因關稅提高，可能比較不容易賣。 營收與生產調整：因為東西變難...

川普政府上任3個月了，許多新政策都成為頭條新聞，媒體邀請到兩位關鍵財經領導人—商務部長Howard Lutnick和財政部長Scott Bessent—分享政府如何透過商業思維重塑美國經濟的全面策略。 這些內容其實有很多值得討論的地方，我們不一定都認同，但可以試著理解他們的思維，對於解讀財經新聞會有更清楚觀點。  簡單來說，美國政府就像一個大家庭，收入和支出需要平衡才能健康運作。然而，根據目前的情況，政府的支出遠超過收入，導致了巨大的財政赤字和債務。  ➕收入：每年約有4.5兆美元進帳。  ➖支出：每年花費約6.5兆美元。  這意味著每年有約2兆美元的赤字（支出超過收入的部分）。同時，國家的總債務已達到36兆美元。 由於債務龐大，政府每年需要支付超過1.2兆美元的利息。這些利息支出限制了政府在其他重要領域的投資和服務。  目前，財政赤字相當於國內生產總值（GDP）的7%到8%。政府的目標是到2028年將赤字降低到GDP的3%至3.5%，以實現更可持續的財政狀況。  美國政府正在想辦法「開源」（增加收入）和「節流」（減少花費），讓國家能夠長期運作下去。就像家裡的生活費一樣，如果爸爸媽媽的收入不夠，就要想辦法賺更多錢，或者減少不必要的開支，才能讓生活過得穩定。 ➕ ➕開源：增加國家收入的方法  1. 建立主權財富基金（國家自己的投資戶頭） 像是國家開了一個大存錢筒，並且利用這筆錢來做投資。  比方說，當政府大量購買某家公司產品（像是軍用品或藥品）時，他們可以要求這家公司提供一點「股份」，這樣政府就能分享公司的收益，等公司賺錢時，政府也能分到一些利潤。  這樣國家不只是「花錢買東西」，還能「花錢賺錢」，慢慢累積更多財富。  2. 調整關稅政策（向進口商品收更多稅）  進口稅就像是進口商品的「過路費」，如果國外的商品要進入美國賣，政府可以收一筆額外的稅金。  這樣做有兩個好處： 政府可以多收一些錢來支應國家開支。 美國本地的商品會變得比較有競爭力，因為進口的東西變貴了，大家可能會更願意買本地生產的商品，這樣可以幫助美國的企業成長，創造更多工作機會。  3. 移民投資計畫（富人買居留權）  這個政策的想法是：如果有錢人想要搬到美國，政府可以...

日前讀到一篇 新聞報導 ，​一位名叫莫斯利的年輕女子中了樂透，獲得了一大筆錢。​​她用這筆錢飛到巴黎，購買了許多名牌包包、衣服和鞋子。​​雖然買了很多東西，但她並沒有感到快樂，反而覺得越買越空虛。​​後來，她透過心理諮商和宗教信仰，才找到了內心的平靜和滿足。  這個報導讓我想起【 重啟人生 】這本書裡提到一個小故事： 【達賴喇嘛可以說是全球最有智慧的人，但他也承認：我有時會逛超市，我好喜歡超市的景象，可以看到好多美麗的事物，當我看著琳瑯滿目的商品，我感受到欲望，我最初的衝動是：「喔！我想要這個，也想要那個」】 作者Arthur Brooks認為，對大部分人而言： 滿足感 = 持續獲得想要的東西 成功 = 持續擁有比別人多 失敗 = 不如人 所以「想要」變成了讓我們痛苦的來源，幸好，他提出了可以讓人更快樂的幸福新公式： 滿足感＝你擁有的 ÷ 你想要的 我們可以問問自己，當然，如果您有孩子的話，不妨也找個機會和孩子討論，請孩子列出他已經擁有的東西（如玩具、書本、衣服），再請他列出目前「想買」的東西。 提問一：「如果想要的東西太多，分母變大，會發生什麼事？」（滿足感下降）  提問二：「如果減少想要的東西，增加對已擁有的感恩心態，會發生什麼事？」（滿足感上升）  透過這個簡單的公式，我們可以理解，滿足感不來自擁有更多，而是來自「減少不必要的想要」。這真是一針見血的大智慧！ 我想教的其實不只是理財，更重要是培養快樂人生的能力！ 🤔看完本文之後請想一想： 所謂「知足常樂」，你同意作者對滿足感的定義嗎？你覺得還有哪些方法可以提升人生的幸福感呢？

  很多人會問，定期定額（DCA）比較好？還是不定期不定額（N-DCA）比較好？ 先講結論，邏輯上來說當然是不定期不定額比較好。不過怎麼樣叫好？好到什麼程度？其實還有很多細節可以討論。 以上圖為例，投資標的是0050 ETF，計算期間從2005年~2025年1月。 除了定期定額每月投資1萬元之外，另外設定的對照邏輯是，每月先存款1萬元，等股價從高點下跌超過20%（一般媒體所謂空頭市場的定義），才把存款全額投入（如圖綠色箭頭所示）。 結果定期定額（DCA）的年化報酬率（XIRR）是9.6%，而上述不定期不定額（N-DCA）的年化報酬率（XIRR）是10.32%，後者以微幅差距勝出。 從結果看來，雖然不定期不定額的成績比較好，不過在這個實驗裡面，好的領先程度不到1%。但相對地，這個方法進場的間隔時間可能要等上2～4年才有機會，這當中的時間成本對每個人的價值可能又有不同的意義了。 （在股價越低時投資越多，結果當然愈好，不過由於每個人的財務狀況不同，在此我們就不做差異化的設定。本實驗可能因資金、標的和時間不同而產生不同的結果，請讀者留意） 🤔看完本文之後請想一想： 你覺得哪一種投資方式比較適合你？為什麼？