親子理財教練豬力安 - 金雞計畫啟蒙孩子的理財素養

專職投資滿20年了，為什麼這幾年斜槓開始投入理財教育？ 我常在課堂上分享，根據統計，長期來說，有超過80%（以上）的專業投資人無法超越大盤指數，我稱之為「不及格」。 不例外，坦白說我也是（很意外地，包括大名鼎鼎的股神巴菲特在2009年以後也是不及格😱） 所以我總是不厭其煩地提醒同學們，如果有志成為下一個巴菲特，就要及早開始培養投資的專業知識與能力。但如果志不在此，那就不要虛度光陰，加入我們的「 金雞計畫 」其實會是最合理又有效益的選擇。 有興趣進一步瞭解相關統計的讀者可以參訪這個網站 SPIVA

很榮幸受邀到桃園復興的羅浮高中分享，也趁機順道和家人到拉拉山走走，感謝天公作美，讓我們度過一個可以服務回饋，又能陪伴家人的舒適週末。 每次看到千年神木，我就會想到時間的複利威力，所以也藉此鼓勵孩子和同學們，不論是培養自己的專業能力，或是累積資產幫自己養一隻「金雞母」，只要及早開始，把握時間投資自己，假以時日，一定會看到茁壯的豐盛成果，加油！🥰

本週我家長女參加了玩轉學校的創業營隊，第一次當老闆練習上街賣咖啡💪  坦白說我覺得孩子們很勇敢，如果是我，可能還做不來呢！ 公司簡介👇  「喝一杯咖啡，省下非洲人民四小時」 我們是良品有限公司，合作單位是成真咖啡。 我們想解決的問題是「非洲淨水」的問題，因為非洲的民眾每天要花 4~5 小時去取水，所以成真咖啡會把獲利的50%用來捐助「非洲淨水」。  我們的咖啡強調果香及果酸味，適合喜歡水果味道的人，還有這個咖啡是使用中、淺焙的方式製作，可以喝出咖啡的香味，也適合不喜歡咖啡味道太重的人。 引導員觀察👇  下午上街試賣時，看得出來女孩們還是很緊張、不太敢上前和陌生人搭話，但還是鼓起勇氣嘗試，最後成功成交了第一筆訂單，賣出了兩包咖啡！之後陸續賣出了兩盒又六包，甚至精美的看板還吸引到一位路過的摩托車騎士停下來支持他們呢！ 我自己有過三次創業經驗，第一次創業時學到很多學校沒教的東西，所以我一直很鼓勵孩子們有機會應該嘗試創業，雖然創業失敗機率很高，但我相信收穫是無價的。 而且幸運的是，現在坊間有不少專為學生設計的創業體驗課程，可以用很低的成本就能讓孩子探索創業的可能，我覺得是很棒的嘗試！ 很幸運地，長女第一次創業就賺錢，比我厲害多了！不過會不會有下一次呢？我也不知道，姑且拭目以待囉！

2019年暑假開始，我帶著兩個孩子（8、5歲）開始一場計畫為期10年的投資理財教育實驗。我們用孩子的壓歲錢，每月定期定額投資大盤指數ETF，期望在未來10年裡，陪伴孩子養成儲蓄投資的習慣、見證複利的成長與經濟的循環，讓孩子按部就班學習為自己的理財負責，並為自己的退休規劃做好準備，我稱之為「 金雞計畫 」🐣🐥 歷史回顧 👉2022年1月分享會（ YT 、 Podcast ） 👉2022年4月分享會（ YT 、 Podcast ） 👉2022年7月分享會（ YT 、 Podcast ）  👉2023年1月分享會（ YT 、 Podcast ）  👉2023年7月分享會（ YT ）  媒體訪談 👉 低利通膨時代的紅包理財術 （CMoney，2023/04） 👉 金雞計畫3部曲 ：每天198元，小資族也能月領5萬（CMoney，2023/11） 👉 小孩紅包怎麼運用？除了花掉、存定存，你還有更好的選擇！ （CMoney，2024/01） 👉 每天66元，從小打造退休金雞母！二寶爸：孩子最大的資產是「時間」 （經濟日報） 👉 老爸教孩子捐出10%壓歲錢，其他都投資ETF：人生不用贏在起跑點，贏在退休終點就好 （經濟日報） 👉 從幼兒園起，每月給300元零用錢！二寶爸的理財心機：別讓孩子覺得金錢像空氣 （經濟日報） 👉 從4項工作分類，幫孩子建立被動收入觀念，打造未來財富之路 （經濟日報）

👦同學回饋：「理財遊戲很好玩，希望可以繼續挑戰！」 👩家長回饋：「希望能再多介紹一些投資理財觀念！」 年前又完成了一場工作坊，請容我再次感謝這幾位爸媽們用一整個上午的時間和孩子一起同樂，坦白說，我遇過不少家長覺得玩遊戲只是孩子的事，所以我由衷地為這些願意投資時間陪伴孩子的爸媽鼓掌喝采，如果您也是這樣的家長，也應該給自己拍拍手！👍 很多人好奇，玩寶可夢卡到底和理財有什麼關係？其實大有關係喔，孩子的寶可夢卡是誰買的呢？是爸爸媽媽，還是孩子用自己的零用錢買的呢？常有家長問我如何教孩子理財，我認為零用錢就是最好的工具，所以我分享了零用錢規劃的方法，學習管理零用錢就是學習理財的開始。💪 玩卡牌和理財還有一個很重要的共同點，這兩者都是「資源管理」的遊戲。 什麼是「資源」？卡牌是一種資源、錢是一種資源，就連我們呼吸的空氣也是一種資源，但是我們需要管理空氣嗎，大家應該都覺得不需要吧？因為空氣幾乎是取之不盡的，不過對潛水伕或太空人來說，空氣（氧氣）就是一種需要嚴格管理的稀缺資源了。是的，如果孩子認為任何東西都可以靠「爸爸/媽媽買給我」，那麼金錢對孩子來說就不會是有限的資源，自然也不會產生想要學習管理的動機囉。 😅 所以我也分享了「入坑」寶可夢卡牌的消費經驗，引導孩子認識「晚買享折扣」的聰明消費法，學習用有限的資源做最有效益的選擇！雖然開卡包令人期待，但就像大人買樂透一樣，結果通常是失望居多，所以只能偶而為之啦。 說到這裡，還是想再三提醒，我們常說「投資理財」，但「投資」和「理財」其實是不同的概念，從我們的預算分配圖就可以清楚的看到，「投資」只是「理財」的一部分。 而談到「投資」，「金雞計畫」更是我們的重頭戲，只要每天存下相當於一包卡包（平均66元）的小錢及早開始投資，就有機會累積百萬教育金，甚至億萬退休金！最重要的是採取行動，趁早開始！我聽過很多大朋友說「等我有錢再開始理財」，殊不知每晚10年開始，投資結果就會少60%！白白損失了龐大的時間複利價值！ 不過，要幫自己存錢，就得先擁有工作收入，所以對孩子們來說，現階段最重要的就是投資自己的時間，找到自己的方向，大量學習，培養一（多）技之長，幫自己準備好未來工作賺錢所需的能力，這就是跨出理財第一步的關鍵基礎。 最後，我們也藉由烏克蘭戰爭的例子，希望孩子能感受到「施比受更有福」的智慧，進而學習珍惜與感恩。我們希望孩子在追求經濟富...

引述新聞報導：【「存退休金，光靠政府基金絕對不夠，也不可能靠雇主提撥6%，勞工必須要有自覺，有多餘的錢一定要為自己做退休準備。」中華民國退休金協會秘書長姜漢中看了這幾個月政府退休金績效一片慘綠，語重心長建議民眾，要及早做投資打算。  姜漢中直言，政府勞保的財務狀況非常嚴重，2029年可能就會面臨破產，新制勞退金雖然是每個人自己的退休帳戶，沒有破產的問題，但基金績效十幾年來不到4%，其實非常低，勞保和勞退累積的退休金，頗令人堪憂。  姜漢中認為，大家提到政府基金時，最關注績效（投資報酬率），但報酬率卻是最難以掌控的，例如這幾年新冠疫情衝擊、俄烏戰爭等，加劇全球經濟不確定性，基金收益率的起伏也無法預料，因此更應該應該想辦法從本金與時間兩個角度提升。】 新聞出處 https://money.udn.com/money/story/7307/6874137 https://money.udn.com/money/story/7307/6874114 有很多家長好奇，為什麼我們要這麼早和孩子談退休？🤔  我們常提醒孩子，退休幾乎是每個人都會遇到的情境，也可以說是理財的「終極目標」。而傳統的退休思維是退休之後就靠政府或靠小孩養，不過在政府基金面臨破產，以及少子化、老年化的大環境下，未來的退休金規劃其實還是靠自己準備最實在。 認識複利概念應該就會知道，複利三大要素是「本金+時間+報酬率」，如新聞報導所述，報酬率是最難掌握的要素，所以我們只能從本金和時間兩個角度著手，雖然孩子的本金不多，然而時間卻是他們最大的紅利！ 根據我們「 金雞計畫 」的估計，平均只要每天存下66元左右的小金額，長期複利下來的結果也會很驚人，甚至可能高達千萬、億萬，只要從小開始，退休金就可能免煩惱！ 只要及早投入，就可以受用一生，何樂而不為呢？